社會(huì )上一些人員利用商業(yè)銀行銀行卡進(jìn)行不正當“資金傳銷(xiāo)”活動(dòng)。這類(lèi)傳銷(xiāo)活動(dòng)共同做法是利用銀行卡發(fā)展下線(xiàn)會(huì )員，通過(guò)無(wú)卡存款收取下線(xiàn)會(huì )員的資金。其實(shí)質(zhì)是利用銀行賬戶(hù)，以信用卡、儲蓄卡等銀行卡的存款形式，誘導和欺騙 居民存款，取得資金。這類(lèi)活動(dòng)既影響了銀行正常結算業(yè)務(wù)的開(kāi)展，又利用了銀行的信譽(yù)，使銀行無(wú)形中成為傳銷(xiāo)的媒介，影響了銀行的形象。由于此活動(dòng)具有誘惑力，如果任其蔓延下去，勢必嚴重擾亂正常的金融秩序，危害居民資金的安全。鑒于此，通知如下：
一、各商業(yè)銀行應嚴格按照《關(guān)于加強金融機構個(gè)人存取款業(yè)務(wù)管理的通知》(銀發(fā)[1997]363號)的規定為儲戶(hù)辦理存款業(yè)務(wù)。
二、各商業(yè)銀行在辦理銀行卡存款業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求其提供銀行卡及密碼，不得在儲戶(hù)未提供銀行卡及密碼的情況下，為其辦理存款業(yè)務(wù)。
三、各商業(yè)銀行對儲戶(hù)在使用銀行卡辦理存取款業(yè)務(wù)時(shí)所出現的異�，F象(尤其是類(lèi)似上面提到的情況)應提高警惕，盡可能做到不為其利用銀行卡進(jìn)行資金傳銷(xiāo)活動(dòng)提供方便。發(fā)現確屬利用銀行卡進(jìn)行資金傳銷(xiāo)的客戶(hù)，可以拒絕為其辦理存取款業(yè)務(wù)。
四、各商業(yè)銀行應加強柜臺業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)，向客戶(hù)做好金融知識宣傳，幫助他們提高金融風(fēng)險意識；對欲參加活動(dòng)的客戶(hù)進(jìn)行耐心解釋和勸阻，對于在銀行機構內進(jìn)行宣傳鼓動(dòng)傳銷(xiāo)活動(dòng)的行為要堅決予以制止。
五、各商業(yè)銀行應將此文件精神盡快傳達到各分支機構。各分支機構發(fā)現類(lèi)似情況要主動(dòng)、迅速向上級機構及當地公安、工商行政管理機關(guān)報告，并采取積極有效的措施，維護正常的金融秩序，依法保護客戶(hù)利益不受損失。
中國人民銀行關(guān)于嚴禁利用信用卡、銀行卡、支付卡違規套取現金的通知
1．1998年4 A1日發(fā)布2．銀發(fā)[l998]136號中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行，深圳經(jīng)濟特區分行；中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展自行、上海浦東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、郵電部自政儲匯局： 為了進(jìn)一步整頓金融秩序，打擊經(jīng)濟犯罪，保障國有資產(chǎn)安全，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《現金管理暫行條例》的有關(guān)規定，現就關(guān)于嚴禁利用信用卡、銀行卡、支付卡等新的結算工具違規套取現金的問(wèn)題通自如下： 一、凡在工商行政管理部門(mén)登記注冊的單位必須在銀行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，單位的信用卡、銀行卡、支付卡在使用過(guò)程中需要存人資金的，必須從其基本存款賬戶(hù)轉入，不得交存現金，不得將銷(xiāo)貨款存人。各開(kāi)戶(hù)銀行對客戶(hù)持有的單位信用卡、銀行卡、支付卡一律不得支付現金。對于存人單位信用卡、銀行卡、支付卡的轉賬支票，必須將收款單位賬戶(hù)戶(hù)名寫(xiě)清楚，不得將其信用卡、銀行卡、支付卡的開(kāi)戶(hù)銀行作為收款人。
二、任何部門(mén)、企業(yè)和單位不得將公款轉人個(gè)人信用卡、銀行卡、支付卡賬戶(hù)內。除代發(fā)工資和支付小額勞務(wù)報酬外，各開(kāi)戶(hù)銀行不得辦理開(kāi)戶(hù)單位以轉賬方式進(jìn)入個(gè)人信用卡、銀行卡、支付卡賬戶(hù)內的各項存款。對利用信用卡、銀行卡、支付卡等新的結算工具公款私存的，各金融機構一經(jīng)發(fā)現，必須立即轉為對公存款，對轉入的公款一律不得計付利息，并按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十七條的規定予以處罰。
三、個(gè)人信用卡、銀行卡、支付卡持卡人提取現金時(shí)，取現金額必須符合發(fā)卡銀行規定的限額，超過(guò)規定限額的，必須取得發(fā)卡銀行的授權。授權的最高限額不得超過(guò)個(gè)人信用卡、銀行卡、支付卡賬戶(hù)備用金存款金額。開(kāi)戶(hù)銀行一律不得對個(gè)人信用卡、銀行卡、支付卡透支支付現金。
四、中國人民銀行各級分支行要切實(shí)加強監督，對金融機構支持單位或個(gè)人利用信用卡、銀行卡、支付卡違規套取現金的行為，要嚴加處罰，并責令金融機構對有關(guān)人員給予紀律處分。 各商業(yè)銀行總行要迅速將此件轉發(fā)所屬分支機構及其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，認真部署執行。人民銀行各省、自治區、直轄市分行、深圳特區分行可根據本通知的規定，制定具體規定或實(shí)施細則，并報總行備案。同時(shí)，要組織商業(yè)銀行、城鄉信用社和其他非銀行金融機構，認真學(xué)習有關(guān)規定，貫徹落實(shí)此項工作。
中國人民銀行關(guān)于促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)公平競爭聯(lián)合發(fā)展的緊急通知
1．1999年7月l日發(fā)布2．(1999)217號中國人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部，國有獨資商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行： 為了促進(jìn)各銀行卡發(fā)卡銀行公平競爭，實(shí)現銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展，方便持卡人，提高銀行卡的使用效率和行業(yè)效益，現就商業(yè)銀行與非銀行機構發(fā)行聯(lián)名卡或者為合作發(fā)卡提供結算服務(wù)等有關(guān)問(wèn)題規定如下：
一、各商業(yè)銀行在同各類(lèi)非銀行機構發(fā)行聯(lián)名卡或者為合作發(fā)卡提供結算服務(wù)時(shí)，不得以任何形式為聯(lián)名機構或合作機構提供卡片和機具等相關(guān)投資(為特約單位安裝POS機除外)；不得違反《銀行卡管理辦法》第二十四條規定，降低結算手續費標準。
二、商業(yè)銀行在同各類(lèi)非銀行機構聯(lián)名發(fā)卡或者為合作機構發(fā)卡提供結算服務(wù)時(shí)，安裝的POS機及讀卡器，不得具有排他性，即必須可同時(shí)使用其他商業(yè)銀行所發(fā)行的銀行卡，并須經(jīng)過(guò)中國人民銀行或其委托單位組織技術(shù)測試通過(guò)后，方可開(kāi)辦。
三、各商業(yè)銀行與非銀行機構發(fā)行聯(lián)名卡或者為合作發(fā)卡提供結算服務(wù)，必須按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第十六條規定，報中國人民銀行批準。 以上規定，自文到之日起執行。
摘自：李永祥主編《商業(yè)銀行合規管理實(shí)用手冊》
