網(wǎng)貸坊傳十問(wèn)十答
一、備案登記對存量有無(wú)硬性要求？
答：截至目前，各地關(guān)于備案登記的監管政策暫無(wú)對P2P網(wǎng)貸平臺存量的
硬性要求。但是，我們建議P2P網(wǎng)貸平臺的存P2P宜低于2000萬(wàn)元人民幣。
二、異地經(jīng)營(yíng)是否一定不在政府核查范圍之內？
答：在參與政府核查的過(guò)程中，大多數的P2P網(wǎng)貸平臺注冊地與經(jīng)營(yíng)地是
一致的，但我們也有遇到不少異地經(jīng)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸平臺。因而，異地經(jīng)營(yíng)不一
定不再政府核查范圍之內。如果P2P網(wǎng)貸平臺存在異地經(jīng)營(yíng)，但又沒(méi)有參與政
府核查的，可能是區縣金融監管部門(mén)并未掌握該P2P網(wǎng)貸平臺的實(shí)際信息，建
議P2P網(wǎng)貸平臺主動(dòng)與金融監管部門(mén)取得聯(lián)系，積極開(kāi)展整改工作。
三、不在政府核查范圍內是否意味著(zhù)將被市場(chǎng)清退？
答：實(shí)踐中，不在政府核查范圍內的原因有很多。例如，異地經(jīng)營(yíng)、平臺設
立時(shí)間較晚、金融監管部門(mén)無(wú)法獲取P2P網(wǎng)貸平臺聯(lián)系方式等，P2P網(wǎng)貸平臺
應根據自身情況找到未納入政府核查范圍的真實(shí)原因。
我們傾向于認為，基于信息不對稱(chēng)而導致的核查遺漏，P2P網(wǎng)貸平臺可以
主動(dòng)與金融監管部門(mén)取得聯(lián)系，積極應對政府的核查工作。
對于設立時(shí)間較晚的平臺而言，仍應做好各項整改工作，將合規要求放在
首位。其內在法理在于，一方畫(huà)，將政府核查這一行政行為作為備案登記的前
提條件有著(zhù)一定的不合理性；另一方面，政府的核查并不一定具有完整性，并不
能剝奪被遺漏的P2P網(wǎng)貸平臺合規治理及備案登記的可能。
四、沒(méi)有拿到整改意見(jiàn)書(shū)是否不能備案？
答：根據沒(méi)有拿到整改意見(jiàn)書(shū)的原因，需要區別討論。
如果P2P網(wǎng)貸平臺從未參與政府核查項目而未獲得金融監管部門(mén)出具的
整改意見(jiàn)書(shū)，對于這類(lèi)P2P網(wǎng)貸平臺而言，一方面，應積極與當地金融監管部門(mén)
取得聯(lián)絡(luò )并積極開(kāi)展整改工作；另一方面，也應做好市場(chǎng)清盤(pán)的兌付準備，待各
方形勢明朗化之后再做進(jìn)一步?jīng)Q斷。
如果P2P網(wǎng)貸平臺已參與政府核查項目而未獲得金融監管部門(mén)出具的整
改意見(jiàn)書(shū)，則建議該平臺與金融監管部門(mén)進(jìn)行聯(lián)系，了解未獲得整改意見(jiàn)書(shū)的
真實(shí)原因。在此過(guò)程中，應堅持違規整改的決心而不應有所怠慢。
五、外省市借殼備案登記的可能性。
答：許多北上廣發(fā)達地區的P2P網(wǎng)貸平臺基于當地監管?chē)栏竦内厔菁案偁?br> ，故而采用曲線(xiàn)救國的方式專(zhuān)程在外省市設立或購買(mǎi)P2P網(wǎng)貸平臺以作備
記之后備保障。
在本書(shū)撰寫(xiě)的過(guò)程中，已有傳言為杜絕地區性的利益輸送，P2P網(wǎng)貸平臺
登記監管將由銀保監從地區直接收回，這就意味著(zhù)P2P網(wǎng)貸行業(yè)在全國范
的備案登記標準將趨于一致。
我們推測上述監管模式極有可能最終落地，這將直接導致P2P網(wǎng)貸平臺在
市借殼備案登記的投資計劃徹底流產(chǎn)。因而，我們建議P2P網(wǎng)貸平臺還是
將工作重心放在合規治理上去，切不能存有一絲絲僥幸心理。
六、省市金融辦有無(wú)備案登記白名單？
答：采用備案登記的初衷即為了合規治理和監管，因而在各地均未正式開(kāi)
動(dòng)該監管程序時(shí)，不可能會(huì )存在備案登記白名單之說(shuō)，同時(shí)也是不現實(shí)的。
七、存管銀行停止合作了怎么辦？
答：一些存管銀行基于業(yè)務(wù)的調整可能會(huì )出現與P2P網(wǎng)貸平臺停止合作的
基于存管銀行的必要性，P2P網(wǎng)貸平臺應盡早落實(shí)新的存管銀行的簽約
及上線(xiàn)工作，而無(wú)論其注冊地是否具有屬地化存管的特別要求。
八、平臺兌付出現困難了怎么辦？
答：如果是由于市場(chǎng)原因造成的，則建議P2P網(wǎng)貸平臺對出借人做好相應
的安撫工作，有理有據地進(jìn)行解釋并及時(shí)處理平臺兌付危機。
如果是由于平臺違規可能會(huì )造成難以挽回局面的，則建議P2P網(wǎng)貸平臺的
股東、高管及實(shí)際控制人能夠主動(dòng)向公安機關(guān)及金融監管部門(mén)說(shuō)明情況。根據
現有趨勢，只要P2P網(wǎng)貸平臺沒(méi)有系統性崩盤(pán)的，則公安機關(guān)并不一定會(huì )對平
臺的股東、高管及實(shí)際控制人采取刑事措施，這就為P2P網(wǎng)貸平臺的回血及兌
付完畢帶來(lái)了一定的條件，也為出借人經(jīng)濟損失的減少帶來(lái)了可能。在面對此
類(lèi)情形時(shí)，需要注意切不能造成市場(chǎng)恐慌，股東、高管及實(shí)際控制人應以負責任
的態(tài)度積極面對危機處理。倘若選擇“跑路”，最終一定得不償失！
九、如何辨別收購陷阱？
答：被收購的P2P網(wǎng)貸平臺應該注重收購方的收購模式，但凡收購方在股
東變更前轉入少量資金，同時(shí)要求開(kāi)展新型融資項目的，一定要謹慎對待！切
不能由于急迫的提前兌付心理而付出不可挽回的巨大代價(jià)！
十、老百姓如何辨別平臺是否合規？
答：辨別P2P網(wǎng)貸平臺的合規與否需要一定的專(zhuān)業(yè)素養，不要說(shuō)是普通老
百姓，許多專(zhuān)職律師可能都不清楚其中的門(mén)道。因而，撇開(kāi)許多專(zhuān)業(yè)問(wèn)題不談．
根據我們的實(shí)務(wù)經(jīng)驗，老百姓只要發(fā)現自己關(guān)注的P2P網(wǎng)貸平臺出現了以下四
種情況，就需要予以警惕了。
第一，P2P網(wǎng)貸平臺突然短標頻發(fā)，并且借款金額出現過(guò)度集中的；
第二，P2P網(wǎng)貸平臺的投資利率不斷上升，遠高于業(yè)內平均水平，或者以變
相返現、免費購方式吸收資金的；
第三，P2P網(wǎng)貸平臺借款標的利率期限結構出現反轉的；
第四，P2P網(wǎng)貸平臺相關(guān)負面消息不斷流出的。
微店鏈接：
https://weidian.com/item.html?itemID=2693604737
