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圖書(shū)目錄

目 錄
第一部分法律文本及立法文件
中華人民共和國主席令(第十三號)………………………(3)
全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )關(guān)于修改《中華人民
共和國商業(yè)銀行法》的決定………………………………(4)
中華人民共和國商業(yè)銀行法………………………………(12)
關(guān)于《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案
(草案)》的說(shuō)明……………………………………(32)
全國人大法律委員會(huì )關(guān)于《中華人民共和國
商業(yè)銀行法修正案(草案)》修改情況的
匯報…………………………………………………(36)
全國人大法律委員會(huì )關(guān)于銀行業(yè)監督管理法
草案和修改中國人民銀行法、商業(yè)銀行法
兩個(gè)決定草案審議結果的報告……………………(39)
全國人大法律委員會(huì )關(guān)于銀行業(yè)監督管理法
草案和修改中國人民銀行法、商業(yè)銀行法
兩個(gè)決定草案修改意見(jiàn)的報告……………………(43)
第二部分法律條文釋解
第一章總 則………………………………………(49)
一、立法目的…………………………………………(49)
二、商業(yè)銀行法的調整對象…………………………(51)
三、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍…………………………(52)
四、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則、經(jīng)營(yíng)方針和民事
法律地位…………………………………………(54)
五、商業(yè)銀行與客戶(hù)業(yè)務(wù)往來(lái)所應遵循的原則……(57)
六、存款人合法權益的保障…………………………(59)
七、保障貸款安全的原則……………………………(60)
八、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的合法原則…………………(61)
九、商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的公平競爭原則……………(62)
十、商業(yè)銀行依法接受監管的原則…………………(63)
第二章商業(yè)銀行的設立和組織機構………………(65)
一、設立商業(yè)銀行或者從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的
審查批準…………………………………………(65)
二、設立商業(yè)銀行應具備的條件……………………(66)
三、設立商業(yè)銀行的最低法定注冊資本要求………(71)
四、設立商業(yè)銀行的審批文件………………………(73)
五、設立商業(yè)銀行的正式申請文件…………………(74)
六、經(jīng)營(yíng)許可證的頒發(fā)和營(yíng)業(yè)執照的領(lǐng)取…………(78)
七、商業(yè)銀行的組織形式和組織結構………………(81)
八、國有獨資商業(yè)銀行的監事會(huì )……………………(86)
九、商業(yè)銀行的分支機構……………………………(91)
十、設立商業(yè)銀行分支機構的申請文件……………(92)
十一、商業(yè)銀行分支機構經(jīng)營(yíng)許可證的頒發(fā)和
營(yíng)業(yè)執照的領(lǐng)取………………………………(93)
十二、商業(yè)銀行分支機構的財務(wù)管理及其法律
地位……………………………………………(94)
十三、商業(yè)銀行及其分支機構的設立公告以及
逾期開(kāi)業(yè)的法律后果…………………………(96)
十四、商業(yè)銀行的變更………………………………(98)
十五、商業(yè)銀行的分立、合并………………………(99)
十六、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證的使用和管理…………(102)
十七、商業(yè)銀行高級管理人員的任職資格限制……(102)
十八、對購買(mǎi)商業(yè)銀行股份的限制…………………(104)
第三章對存款人的保護………………………………(105)
一、對個(gè)人儲蓄存款的保護…………………………(105)
二、對單位存款的保護………………………………(107)
三、存款利率的確定和公告…………………………(109)
四、存款準備金和備付金……………………………(110)
五、存款本金與利息的支付…………………………(111)
第四章貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規則…………………(111)
一、商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的基本原則……………(111)
二、商業(yè)銀行的借款審查…一………………………(112)
三、商業(yè)銀行的擔保借款和信用貸款………………(113)
四、貸款合同的訂立…………………………………(116)
五、貸款利率的確定…………………………………(119)
六、商業(yè)銀行貸款的資產(chǎn)負債比例管理……………(120)
七、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止………(123)
八、對單位或個(gè)人強令商業(yè)銀行貸款或提供
擔保的禁止………………………………………(124)
九、借款人的還款付息義務(wù)…………………………(125)
十、對商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的限制…一………………(127)
十一、商業(yè)銀行的結算業(yè)務(wù)…………………………(128)
十二、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券或境外借款的
批準程序………………………………………(129)
十三、商業(yè)銀行的同業(yè)拆借…………………………(131)
十四、對商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當手段的
禁止……………………………………………(134)
十五、賬戶(hù)的開(kāi)立和公款私存的禁止………………(135)
十六、商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間…………………………(136)
十七、商業(yè)銀行在提供服務(wù)、辦理業(yè)務(wù)中手續費
的收取…………………………………………(138)
十八、商業(yè)銀行有關(guān)資料的保存……………………(139)
十九、商業(yè)銀行工作人員行為的限制………………(142)
二十、商業(yè)銀行工作人員保守國家秘密、商業(yè)
秘密的義務(wù)……………………………………(144)
第五章財務(wù)會(huì )計………………………………………(146)
一、商業(yè)銀行的會(huì )計制度…………………………(146)
二、商業(yè)銀行的財務(wù)管理……………………………(149)
三、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)和審計報告的公布…………(151)
四、呆賬準備金的提取和核銷(xiāo)………………………(152)
五、商業(yè)銀行的會(huì )計年度……………………………(153)
第六章監督管理………………………………………(154)
一、商業(yè)銀行內部管理制度的建立和健全…………(154)
二、商業(yè)銀行內部稽核、檢查制度的
建立、健全………………………………………(166)
三、商業(yè)銀行財務(wù)資料的報送………………………(170)
四、國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構對商業(yè)銀行的
現場(chǎng)檢查………………………………………(174)
五、對商業(yè)銀行的審計監督…………………………(179)
第七章接管和終止……………………………………(180)
一、接管商業(yè)銀行的條件和目的……………………(180)
二、接管的決定……………………………………(182)
三、接管的實(shí)施………………………………………(183)
四、接管的期限………………………………………(184)
五、接管的終止………………………………………(185)
六、商業(yè)銀行的解散…………………………………(186)
七、商業(yè)銀行的撤銷(xiāo)…………………………………(189)
八、商業(yè)銀行的破產(chǎn)………………………(191)
九、商業(yè)銀行的終止…………………………………(194)
第八章法律責任………………………………………(195)
一、商業(yè)銀行對存款人或者其他客戶(hù)因違約行為
所應當承擔的民事責任以及因違約行為所
應受到的行政處罰………………………………(195)
二、商業(yè)銀行在組織機構方面違法的法律責任
以及商業(yè)銀行違法經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)所應承擔的
法律責任…………………………………………(198)
三、商業(yè)銀行拒絕、妨礙監管的法律責任以及
違反審慎經(jīng)營(yíng)規則的法律責任……………(203)
四、商業(yè)銀行未經(jīng)批準從事結匯、售匯、發(fā)行
或買(mǎi)賣(mài)金融債券、到境外借款和違反規定
從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)行為的法律責任……………(206)
五、商業(yè)銀行拒絕中國人民銀行檢查監督、提
供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會(huì )計報
告和報表，以及未按照中國人民銀行規定
的比例交存存款準備金的行為的法律
責任………………………………………………(213)
六、追究對商業(yè)銀行違法負有直接責任的高級
管理人員的責任…………………………………(217)
七、違法使用“銀行”字樣、未經(jīng)批準購買(mǎi)商業(yè)
銀行股份總額百分之五以上，以及公款私存
的法律責任………………………………………(219)
八、商業(yè)銀行不按照規定向監管機構報送財務(wù)
報表的法律責任…………………………………(222)
九、擅自設立商業(yè)銀行、非法吸收公眾存款和偽
造、變造、轉讓商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證的刑事
責任……………………………………(225)
十、詐騙銀行貸款行為的刑事責任…………………(231)
十一、擅自設立商業(yè)銀行行為、非法吸收公眾存款
行為、偽造、變造、轉讓商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可
證行為和詐騙銀行貸款行為的行政責任……(233)
十二、商業(yè)銀行工作人員索賄、受賄的法律
責任……………………………………(234)
十三、商業(yè)銀行工作人員貪污、挪用、侵占資金
的法律責任……………………………………(239)
十四、商業(yè)銀行工作人員玩忽職守的法律責任……(241)
十五、商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉
的國家秘密、商業(yè)秘密的法律責任…………(244)
十六、強令商業(yè)銀行貸款、擔保的單位或者
個(gè)人的法律責任………………(250)
十七、與商業(yè)銀行違法有關(guān)的責任人的任職資格、
從業(yè)資格及行政處罰規定……………………(251)
十八、對受到行政處罰的商業(yè)銀行及其工作人員
的法律救濟……………………………………(254)
第九章附 則………………………………………(256)
一、商業(yè)銀行法的溯及力……………………………(256)
二、外資金融機構的法律適用………………………(257)
三、信用合作社的法律適用…………………………(261)
四、郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行有關(guān)業(yè)務(wù)的法律
適用………………………………………………(263)
五、商業(yè)銀行法的施行日期…………………………(264)
第三部分附 錄
中華人民共和國中國人民銀行法……………………(267)
中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法…………………(277)
中華人民共和國外資金融機構管理條例…………(288)
國有重點(diǎn)金融機構監事會(huì )暫行條例………………(299)
金融機構撤銷(xiāo)條例…………………………………(305)
非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法……(312)
金融機構高級管理人員任職資格管理辦法………(318)
境外金融機構投資入股中資金融機構管理
辦法………………………………………………(332)
有效銀行監管的核心原則…………………………(336)
銀行業(yè)組織內部控制體系框架……………………(379)