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前言
《銀行業(yè)法制年度報告》是系統介紹和評價(jià)每一年度我國及國際銀行業(yè)
法制建設最新發(fā)展成果、研究和探討銀行業(yè)有關(guān)重要法律問(wèn)題的專(zhuān)業(yè)出版
物，每年出版一卷。本書(shū)是第二卷，即2005年卷。
《銀行業(yè)法制年度報告》2004年卷出版后，引起強烈的反響，得到銀行
界、相關(guān)部門(mén)及讀者的廣泛贊譽(yù)。許多讀者反映，《銀行業(yè)法制年度報告》對
本年度我國及國際銀行業(yè)法制建設發(fā)展情況進(jìn)行了系統的整理和評析，就相
關(guān)立法、司法和法制實(shí)踐中存在的問(wèn)題進(jìn)行了研究和探討，并對未來(lái)的發(fā)展
作了前瞻性的思考和展望，這對于促進(jìn)銀行業(yè)金融機構依法合規經(jīng)營(yíng)和加強
銀行業(yè)法制建設具有積極的意義；該年度報告內容全面，資料豐富，信息量集
中，是一本有價(jià)值的專(zhuān)業(yè)讀物。
2005年，我國及國際銀行業(yè)法制建設取得了許多新的發(fā)展成果，主要體
現在以下幾個(gè)方面：
第一，從我國銀行業(yè)立法和司法層面上來(lái)看，《公司法》和《證券法》的修
訂，進(jìn)一步完善了銀行業(yè)法律體系，為銀行業(yè)深化改革和健康發(fā)展提供了更
加健全的法律準則和法律保障，使銀行業(yè)法制建設邁上了一個(gè)新臺階。尤其
是《公司法》首次確立的公司對外擔保的法律機制，為銀行防范債權風(fēng)險提
供了更為有利的法律保護。與此同時(shí)，金融監管當局出臺了一些新的監管規
章和相關(guān)舉措，注重推進(jìn)改革、鼓勵創(chuàng )新和防范風(fēng)險三者之間的協(xié)調，保持金
融監管與金融業(yè)持續穩定發(fā)展的目標相一致，尤其是風(fēng)險控制及其監管措施
堪稱(chēng)為2005年金融監管規章發(fā)展的一個(gè)亮點(diǎn)。此外，最高人民法院2005年
先后發(fā)布了多項與銀行業(yè)務(wù)密切相關(guān)的司法解釋?zhuān)瑢τ谌嗣穹ㄔ赫�確審理涉
及銀行業(yè)務(wù)的有關(guān)糾紛，妥善解決銀行業(yè)務(wù)中的一些重點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題，維護
銀行業(yè)金融機構和客戶(hù)的合法權益，具有重要的指導意義。
第二，從國際銀行業(yè)法制建設來(lái)看，國際性的監管指引、國際組織的規范
性文件以及金融法制較為發(fā)達國家的銀行業(yè)法制建設又有新的發(fā)展。巴塞
爾委員會(huì )于2005年7月公布的《關(guān)于提升銀行機構公司治理水平的咨詢(xún)文
件》(征求意見(jiàn)稿)，進(jìn)一步提高了各國監管當局和銀行機構對銀行公司治理
的重視與關(guān)注，該文件提出的諸多原則和規則對各國提升銀行公司治理監管
及實(shí)踐水準將會(huì )產(chǎn)生深遠的影響。歐盟議會(huì )于2005年6月通過(guò)的《關(guān)于防
止利用金融系統進(jìn)行洗錢(qián)及為恐怖主義融資的指引》(《歐盟反洗錢(qián)法令》)，
分別就銀行客戶(hù)的盡職調查(身份認證)要求、可疑交易和重大交易的報告
制度、交易資料存檔要求、內控機制、風(fēng)險評估和管理及合規管理等方面作了
系統規范。美國、英國、新加坡、澳大利亞、日本和韓國等國家也分別就銀行
監管、銀行消費者權利保護等方面出臺了相關(guān)法律法規和監管規章。國際銀
行業(yè)法制建設的成功經(jīng)驗對于我國完善銀行公司治理結構、加強銀行合規機
構建設、健全銀行業(yè)消費者保護法律制度、完善銀行服務(wù)外包監管以及加強
反洗錢(qián)法制建設等方面具有重要的借鑒意義。
第三，從我國銀行業(yè)法制學(xué)術(shù)研究成果來(lái)看，有關(guān)專(zhuān)家、學(xué)者從不同的問(wèn)
題和角度出發(fā)，對改進(jìn)我國銀行業(yè)法制建設建言獻策。其中，對銀行改制與
上市法律問(wèn)題的廣泛探討和深入研究，對于順利推進(jìn)國有銀行改制、總結和
推廣成功經(jīng)驗具有積極的意義。另外，有關(guān)銀行公司治理、關(guān)聯(lián)交易、業(yè)務(wù)創(chuàng )
新、征信制度、反洗錢(qián)法律問(wèn)題、中央銀行地位及其職能、新法律法規和司法
解釋對銀行業(yè)的影響等領(lǐng)域的學(xué)術(shù)探討也取得了豐碩的成果，為銀行法制理
論和法制建設的發(fā)展創(chuàng )造了良好的學(xué)術(shù)氛圍。
客觀(guān)記錄2005年銀行業(yè)法制建設的成就，探討現有立法和司法中存
在的問(wèn)題與不足，展望2006年我國銀行業(yè)法制發(fā)展的前景，反映銀行業(yè)對
未來(lái)法制發(fā)展和完善的期望，是我們編寫(xiě)《銀行業(yè)法制年度報告》2005年
卷的宗旨。但愿我們的工作能夠實(shí)現這一宗旨，不辜負廣大讀者的關(guān)愛(ài)，
也希望所有關(guān)注和支持我國銀行業(yè)法制建設的讀者朋友們對完善本報告
提出寶貴的意見(jiàn)和建議。
張煒
2006年1月1日
共353頁(yè)