圖書內容簡介

金融規制與金融市場一樣存在著失靈的地方，如何發揮金
融規制的功能、盡量減少金融規制失靈的負面影響是政治學、
經濟學、法學共同研究的重大課題。在法學中，行政法學對之
尤為重視，因為行政法對金融規制的調控作用，是其他任何法
律都無法替代的。
本書第一章研究了行政法對金融規制的必要性。首先，本
章概括了金融市場存在著壟斷、外部性以及信息不對稱等導致
市場失靈的一般因素。其次，該章指出了金融市場還存在高風
險陸、支付危機的連鎖反應性、與國家宏觀經濟穩定的高度關
聯性和公共性等一些特殊因素，需要實行政府規制。然而金融
規制也會發生失靈問題，需要行政法的調控。本章最后論述了
行政法對金融規制調控的必要性和正當性，即行政法是公共利
益、政府部門利益與市場主體利益的協調器，是政府規制權力
與市場主體權利的平衡器，是尋租、設租的防火墻，是建設法
治政府的重要部門法。
第二章分析了對金融規制進行法律調控應當遵循的原則。
法律對金融規制行為的調控，首先應當是規則的調控，但是法
律規則在獲得了確定性和普遍性價值的同時，喪失了靈活性、
適應性等價值。金融規制需要遵循的一些基本原則，是行政法
對金融規制進行調控的重要組成部分。金融規制不但要遵循一
般的行政法原則，如合法性原則、合理性原則、比例原則、公
正原則、正當法律程序原則等；還要遵循一些特殊原則，包括
促進有效競爭原則、內部自律和外部規制相結合原則兩項
原則。
第三章和第四章從行政實體法角度論述了行政法對金融規
制的調控。第三章分兩節論述了金融規制的主體，第一節考察
了國外的金融規制特別是銀行規制模式，包括采用“法制化、
雙線多頭的分業規制”的美國模式與“統一規制、尊重自律”
的英國模式，以及“統一規制、強調政府指導”的日本模式。
筆者認為，世界上沒有一個放之四海而皆準的金融規制模式，
一國選擇何種金融規制模式一定要符合自己的國情；法制化是
金融規制共同的趨勢。第二節研究了我國的金融規制主體。結
論是目前加強中央銀行的獨立性、成立“銀監會”專司銀行
規制，沿用分業規制的模式是適宜的。第四章分四節研究了金
融規制權力問題。第一節論述了規制權的來源，認為規制權的
獲取應奉行“權力法定原則”、“立法優先原則”和“法律保
留原則”。后三節具體考察了我國法律、法規和規章賦予金融
規制主體的一些主要規制權，包括金融市場準人規制權、交易
規制權、危機處理與市場退出規制權。
第五章研究了行政程序法對金融規制的調控。本章首先指
出行政實體法對金融規制的調控存在不足，需要行政程序法進
行調控。然后指出行政程序法具有許多內在價值和外部作用，
對金融規制進行調控具有正當性。本章最后論述了金融規制應
當遵循的一些程序制度，包括說明理由制度、聽證制度、信息
公開制度和期限制度。
第六章研究對金融規制權的糾錯與救濟機制。對金融規制
的糾錯與救濟是行政法對金融規制進行調控的最后一個環節。
因為對金融規制的事前、事中的權力制約還不能從根本上杜絕
權力的濫用，因此事后糾錯與救濟具有必要性。事后糾錯與救
濟能夠發揮作用，往往以追究權力行使者的違法責任為條件。
我國行政法規定了違法行使金融規制權力需要承擔一系列行政
法律責任。追究法律責任、實施事后糾錯與救濟需要啟動金融
行政復議與行政訴訟程序。我國金融行政復議和行政訴訟呈現
案件數量少、案件類型單一、復議申請人勝訴少的特點，因而
還不能發揮應有的糾錯與救濟作用。最后一節“反思行政法
對金融規制的調控”既是本章的最后一個問題。也可以認為
是本書的結語。

圖書目錄

導論
一般原理
第一節 政府規制的理由
一、不充分競爭
二、外部性問題
三、內部性問題
四、公共物品問題
第二節 金融規制的成因
一、金融業存在市場失靈問題
二、金融規制的特殊理由
第三節 行政法對金融規制進行調控的必要性
一、公共利益、消費者利益與市場主體利益的
協調器
二、政府規制權力與市場主體權利的平衡器
三、尋租、設租與防火墻
四、建設法治政府的需要
金融規制原則
第一節 金融規制原則與規則
一、“金融規制原則”之語意
二、規則的局限性
三、金融規制原則一一金融規制規則局限性的
克服
第二節 金融規制遵循行政法基本原則
一、依法規制原則
二、合理規制原則
三、比例原則
四、公正原則
五、正當法律程序原則
六、規制公開原則
七、參與原則
八、效率原則
第三節 金融規制的特有原則
一、金融規制特有原則的確立
二、促進有效競爭原則
三、內部控制與外部規制相結合原則
金融規制的實體法調控(一)
一一金融規制主體的確立
第一節 金融規制主體典型模式的比較研究
一、美國模式
二、英國模式
三、日本模式
四、小結
第二節 我國金融規制主體研究
一、歷史路徑
二、人民銀行與銀監會的職能劃分與協調
三、小結一一簡評我國的金融規制體制
金融規制的實體法調控(二)
一一金融規制權力
第一節 金融規制權的設定
一、金融規制權的設定
二、設定規制權應當考慮的因素
第二節 金融市場準入規制權
一、金融機構準人規制權
二、業務準人規制權
三、高級管理人員準人規制權
第三節 金融市場交易規制權
一、金融謹慎規制權
二、價格規制權
三、產品和服務質量規制權
四、信息公開規制權
第四節 危機處理與市場退出規制權
一、外國經驗
二、我國銀行危機處理
金融規制的程序法調控
第一節 程序法調控的必要性
一、行政程序是現代法治的核心
二、行政實體法的窘境與行政程序法的補給
三、自由裁量權的程序控制與通過程序的法律
自我調適
第二節 程序法調控的正當性
一、行政程序的外在功能
二、行政程序的內在價值
第三節 金融規制的主要程序法制度
一、說明理由制度
二、聽證制度
三、信息公開制度
四、期限制度
糾錯制度的不足與反思行政法對金融規制的
調控
第一節 權力的事前、事中制約與事后糾錯
一、權力的事前、事中制約
二、事后糾錯一一以司法審查為考察對象
第二節 違法行使金融規制權力的行政法律責任
一、金融行政法的規定
二、一般行政法的規定
第三節 糾錯制度的不足與成因
一、金融行政復議與行政訴訟功能發揮的不足
二、成因分析
第四節 反思行政法對金融規制的調控
一、規制主體的多元化及其法律規制
二、規制行為的靈活化及其法律規制
三、監督和救濟制度有待進一步完善
四、重視行政相對人制度建設
參考文獻
后 記
本書共有405頁