圖書內容簡介

保險法不僅具有突出的專業技術性，也是實踐性極強的法律領域，因此，大
家學習保險法所應采取的最佳方式，就是理論與實踐的巧妙結合。而編寫本書的
初衷便在于為大家能夠深入理解和正確運用保險法理論，提供第一手的實例資
料，并通過專家學者和保險業內人士的分析研究，與大家開展筆談，交流心得，
從而提高學生學習保險法理論的興趣和理解力。為此，本書的編寫體例與21世
紀法學系列教材的《保險法>>相互對應，具有其內容體系上的整體性。同時，
本書基本上選取2001年以后的保險實例，并且，在理論分析方面注意吸收最
新的保險法理論研究的成果和觀點，故本書的實踐內容和理論分析突顯新穎
性。

圖書目錄

第一編保險法導論
第一章保險法概述………………………………………………………………(3)
本章知識點概要…………………………………………………………………(3)
第一節 保險的概念……………………………………………………………(4)
案例l 保險功能在保障，喪失前提皆消失………………………………(4)
案例2 保單并非夫妻財，保險特性見一斑………………………………(8)
第二節 保險的本質…………………………………………………………(11)
案例3 保險賠償有對價，超額部分需自擔 ……………………………(11)
案例4 人為致損要賠償，保險本質得昭彰 ……………………………(15)
第三節 保險法的概念和地位………………………………………………(19)
案例5 保險、民事兩獨立，一案追索怎成功 …………………………(19)
案例6 保險規范屬強制，道德倫理難代庖 ……………………………(21)
第四節 保險法的調整對象和內容體系……………………………………(24)
案例7 填寫“法定”受益人，法律適用是關鍵 ………………………(24)
第五節 中國保險法的立法目的、適用范圍和作用………………………(28)
案例8 保險立法有疏漏，完善修改待及時 ……………………………(28)
案例9 條款異議有規則，他山之石可攻玉 ……………………………(32)
第二章 保險制度和保險法的歷史沿革………………………………………(38)
本章知識點概要………………………………………………………………(36)
第一節 保險制度的形成和發展……………………………………………(38)
案例10 倫敦大火催火險，近代保險由此成……………………………(38)
案例l1 民事賠償可保險，現代市場初具型……………………………(39)
第二節 保險立法的產生和發展……………………………………………(41)
案例12 一張保單寫歷史，一部法律做范本……………………………(41)
案例13 近因斷案有特點，保險法系顯成熟……………………………(43)
第三節 中國保險業和保險立法……………………………………………(44)
案例14 保險本是舶來品，植根中華顯本能…………………………(44)
案例15 人保出世譜新篇，風流人物在今朝……………………………(46)
第三章保險法律關系…………………………………………………………(48)
本章知識點概要………………………………………………………………(48)
第一節 保險法律關系的概念和性質………………………………………(49)
案例16 十是丁來卯是卯，分清關系是首要……………………………(49)
案例17 租船、保險雖相聯，楚河漢界豈能淆…………………………(53)
案例18 體檢不免告知責，如實陳述仍需行……………………………(55)
第二節 保險法律關系的分類………………………………………………(58)
案例19 租船、保險本有別，主險、附險亦不同………………………(58)
案例20 農險公司滬上生，安信首買再保險 …………………………(62)
第三節 保險法律關系的主體………………………………………………(65)
案例21 團體投保應“買單”，成員個人受保障 ………………………(65)
案例22 被保之人未簽字，死亡保險生效難……………………………(68)
案例23 受益人緣自指定，未曾指定看法定……………………………(72)
第四節 保險法律關系的內容………………………………………………(75)
案例24 締約未盡說明責，免責條款無效力……………………………(75)
案例25 危險增加不通知，依約拒賠獲支持……………………………(80)
第五節 保險法律關系的客體………………………………………………(83)
案例26 20萬文獻遭水淹，未予承保難有賠……………………………(83)
案例27 保險利益做客體，合同生效不可少……………………………(86)
第四章 保險法基本原則……………………………………………………(91)
本章知識點概要………………………………………………………………(91)
第一節 最大誠信原則………………………………………………………(92)
案例28 最大誠信是原則，如實告知當為先……………………………(92)
案例29 如實告知看詢問，訴求選擇亦關鍵……………………………(96)
第二節 保險利益原則………………………………………………………(99)
案例30 喪失保險利益者，合同效力不復存…………………………………(99)
第三節 損失補償原則………………………………………………………(103)
案例3l 保險人依約負責，賠償前提在保額 …………………………(103)
第四節 近因原則……………………………………………………………(105)
案例32 多種原因損標的，尋找近因定責任 …………………………(105)
第五節 中國保險法的基本原則……………………………………………(108)
案例33 國際接軌學經驗，規范市場守原則 …………………………(108)
第二編保險合同總論
第五章保險合同概述…………………………………………………………(117)
本章知識點概要………………………………………………………………(117)
第一節 保險合同的概念和法律特點………………………………………(118)
案例34 保險合同為雙務，要獲賠償須履約 …………………………(118)
案例35 保險保障是本質，不應歸與射幸同 …………………………(122)
第二節 保險合同的構成……………………………………………………(126)
案例36 賠償、交費是核心，不交保費可獲賠 ………………………(126)
第三節 保險合同的種類…………………………………………………………(129)
案例37 財險功能在補償，定損定責是焦點 …………………………(129)
案例38 壽險保障靠保費，拖欠保費即失效 …………………………(133)
第六章保險合同的訂立………………………………………………………(138)
本章知識點概要………………………………………………………………(138)
第一節 保險合同的訂立程序………………………………………………(139)
案例39 保險合同屬諾成，保單簽發非前提 …………………………(139)
第二節 訂立保險合同過程中的締約義務…………………………………(141)
案例40 要保人隱瞞病史，締約錯豈能有賠 …………………………(141)
案例4l 簽約應當說條款，保方漠視擔責任 …………………………(145)
第七章保險合同的效力……………………………………………………………(149)
本章知識點概要………………………………………………………………(149)
第一節 保險合同的生效……………………………………………………(150)
案例42 保險合同生效時，保險責任未必成 …………………………(150)
案例43 揭保險合同面紗，究目的違法無效 …………………………(153)
案例44 超額投保簽合同，超值部分應無效…………………………(158)
第二節 保險合同效力的變更…………………………………………………(161)
案例45 變更合同未批注，保險公司不擔責 …………………………(161)
案例46 遺囑變更受益人，無有批單也枉然 …………………………(164)
第三節 保險合同效力的解除………………………………………………(168)
案例47 違反告知義務者，依法解約保險人…………………………(168)
案例48 依法解約是權利，通知對方始見效 …………………………(171)
第四節 保險合同效力的中止(失效)和恢復(復效)…………………(174)
案例49 失效因不交保費，無責因合同失效 …………………………(174)
案例50 壽險復效需雙方，協商不成可解約 …………………………(177)
案例51 如實告知做義務，申請復效看約定 …………………………(181)
第八章 保險合同的條款和形式………………………………………………(185)
本章知識點概要………………………………………………………………C185)
第一節 保險合同的條款……………………………………………………(186)
案例52 保險價值做前提，保險金額限賠額 …………………………(186)
案例53 保險賠償有異議，責任條款定標準 …………………………(189)
案例54 起訖期內擔責任，此前此后無須賠 …………………………(192)
第二節 保險合同條款的解釋…………………………………………………(195)
案例55 條款理解存爭議，依法解釋有傾斜 ……………………………(195)
案例56 異議解釋為原則，適用與否有條件 …………………………(198)
第三節 保險合同的形式……………………………………………………(202)
案例57 瑕疵保單惹糾紛，判斷是非靠法條…………………………(202)
案例58 錯把lO 寫100萬，辨別真假看合同………………………(206)
案例59 批單、保單兩相對，以孰為憑論短長 ………………………(210)
第九章保險合同的履行………………………………………………………(214)
本章知識點概要………………………………………………………………(214)
第一節 索賠和理賠概述……………………………………………………(215)
案例60 及時償付是責任，協助理賠也必然 …………………………(215)
第二節 索賠的條件和程序…………………………………………………(221)
案例61 個人賠款企業領，不當之財應還回 ………………………(221)
案例62 索取賠償是權利，逾越時效則無存 …………………………(226)
第三節 理賠的程序及其適用………………………………………………(230)
案例63 確定責任依約定，行業習慣亦遵守 …………………………(230)
案例64 免責事項已明示，標的受損無須賠 …………………………(234)
第三編保險合同分論
第十章財產保險合同概述……………………………………………………(241)
本章知識點概要………………………………………………………………(241)
第一節 財產保險合同的概念和適用范圍…………………………………(243)
案例65 賠付金額內代位，差額追索者不變 …………………………(243)
第二節 財產保險合同的主要內容…………………………………………(246)
案例66 車輛用途有變更，通知義務應履行 …………………………(246)
第三節 財產保險合同適用的代位求償制度…………………………………(249)
案例67 被保者放棄權利，代位權缺失前提…………………………(249)
案例68 代位權鶴立獨存，保險人憑此追償 …………………………(254)
案例69 違約影響代位權，借口拒賠不應當 …………………………(258)
第四節 財產保險合同適用的委付制度……………………………………(262)
案例70 欲請委付獲賠償，推定全損為條件 …………………………(262)
案例71 全損賠償有委付，轉移產權是前提 …………………………(264)
第十一章 各類財產保險合同的比較(上)…………………………………(268)
本章知識點概要………………………………………………………………(268)
第一節 財產損失保險合同概述……………………………………………(269)
案例72 重復保險應有效，保險價值限賠責 …………………………(269)
第二節 工程風險合同概述…………………………………………………(272)
案例73 工程風險需投保，期限不明按習慣 …………………………(272)
第三節 交通工具保險合同概述……………………………………………(276)
案例74 為機動車輛投保，用保險利益衡量 …………………………(276)
案例75 兩項制度理相左，適用結果各不同 …………………………(280)
第四節 運輸貨物保險合同概述……………………………………………(283)
案例76 貨物短重應賠付，責任期外改弦張 …………………………(283)
第五節 農業保險合同概述…………………………………………………(288)
案例77 確責證據應客觀，簽約目的需參考 …………………………(288)
案例78 昨為奶牛買保險，今日死牛得賠償 …………………………(292)
第十二章 各類財產保險合同的比較(下)…………………………………(296)
本章知識點概要…………………………………………………………………(296)
第一節 責任保險合同概述…………………………………………………(297)
案例79 交強險索賠首案，獲賠償撤訴收兵 …………………………(297)
案例80 雇主責任保險管，職工個人不受益 …………………………(300)
第二節 信用保險合同和保證保險合同概述………………………………(304)
案例8l 雇員忠誠可保險，信用調查在雇主 …………………………(304)
案例82 保證保險非擔保，處理依據保險法 …………………………(307)
第十三章 人身保險合同概述…………………………………………………(311)
本章知識點概要………………………………………………………………(311)
第一節 人身保險合同的概念和社會意義…………………………………(312)
案例83 依法變更受益人，兒媳領錢理應當 …………………………(312)
案例84 險種并存不可混，界定責任分是非 …………………………(317)
第二節 人身保險合同的特征和分類…．………………………………………(320)
案例85 一般風險一般保，觸電身亡應賠償 …………………………(320)
案例86 因病致死被保人，傷害保險不予賠 …………………………(323)
第三節 人身保險合同的條款及其適用……………………………………(326)
案例87 身份條款不可少，寫入合約需真實 …………………………(326)
案例88 合同受自殺影響，責任用法律定奪 …………………………(330)
第四節 人身保險金的給付…………………………………………………(334)
案例89 覬覦人喪失受益，無辜者權利無虞 …………………………(334)
案例90 保單無有受益人，保險金入遺產中 …………………………(337)
第十四章 各類人身保險合同的比較…………………………………………(341)
本章知識點概要………………………………………………………………(341)
第一節 人壽保險合同概述…………………………………………………(342)
案例9l 不明死因是無因，未入免責理應賠 …………………………(342)
案例92 被保人簽字生效，具體適用看情形 …………………………(346)
第二節 意外傷害保險合同概述……………………………………………(349)
案例93 頂替旅游遭意外，保險公司賠不賠 …………………………(349)
案例94 被保人因“嚇”而死，是“意外”抑或“疾病” …………(352)
第三節 健康保險合同概述…………………………………………………(355)
案例95 為防病患買保險，用詞存異利需方 …………………………(355)
案例96 “掛床”住院無約定，保險賠付理當然 ……………………(359)
第四編保險業法
第十五章保險業法概述………………………………………………………(365)
本章知識點概要……………………………………………………………………(365)
第一節 保險業法的概念和意義……………………………………………(366)
案例97 保險監管用業法，依法干預顯權威 …………………………(366)
第二節 保險業的特點和保險業法的適用目標………………………………(369)
案例98 穩健經營為效果，確保償付是目標 ……………………………(369)
第三節 保險業法的內容體系和立法體例…………………………………………(371)
案例99 投機取巧忒聰明，違法牟利終難成 ………………………………(371)
案例100 保險中介多規則，守法經營有利賺…………………………(373)
第四節 保險監督機關和監管方式…………………………………………(375)
案例101 實體監管合國情，維護市場促發展…………………………(375)
第十六章保險組織……………………………………………………………(378)
本章知識點概要………………………………………………………………(378)
第一節保險市場……………………………………………………………(379)
案例102 獨家經營成歷史，三足鼎立為市場…………………………(379)
案例103 奧運“大餐”出商機，保險市場會群英……………………(381)
第二節 保險組織類型………………………………………………………(383)
案例104 意外火災應賠付，獨立機構獨擔責…………………………(383)
第十七章保險中介制度………………………………………………………(388)
本章知識點概要………………………………………………………………(388)
第一節 保險中介制度概述………………………………………………………(390)
案例105 保險代理屬中介，權利義務看合同…………………………(390)
第二節保險代理人………………………………………………………………(394)
案例106 代理、保險兩關系，各自履行勿牽連………………………(394)
案例107 保險代理有資格，違法執業應擔責…………………………(396)
第三節 保險經紀人…………………………………………………………(399)
案例108 代理、經紀本迥然，無有約定依慣例………………………(399)
第四節 保險公估人…………………………………………………………(402)
案例109 致損原因難認定，一錘定音有公估…………………………(402)
案例110 保險公估位中立，客觀公允可為憑…………………………(406)
第十八章 保險業監督管理制度………………………………………………(409)
本章知識點概要………………………………………………………………(409)
第一節 保險業監督管理制度概述………………………………………………(411)
案例111 國家干預用監管，凈化市場需嚴格…………………………(411)
第二節 保險業的組織監管…………………………………………………(414)
案例112 法定條件做尺度，成功接管成范例…………………………(414)
案例113 經營保險需資格，無法無天受監管…………………………(416)
第三節 保險企業償付能力的監管…………………………………………(418)
案例114 分散風險用分保，償付能力得保全………………………………(418)
第四節 保險企業經營活動的監管………………………………………………(419)
案例115 保險經營應守法，違規運作獲行責…………………………(419)
案例116 保險經紀應專業，依法獲準始經營…………………………(421)
第五節 保險業的自律管理體制……………………………………………(423)
案例117 自律發展保險業，監管助手有協會…………………………(423)
第六節 保險法律責任………………………………………………………(425)
案例118 違規行為無小錯，行政責任依法究…………………………(425)
案例119 行政、刑事兩領域，法律責任亦不同………………………(427)
參考文獻…………………………………………………………………………(430)