圖書內容簡介

"《小額貸款法律規范與風險防范》是一部全面介紹小額貸款法律實務問題的專著。本書通過梳理與小額貸款行業相關的法律法規、司法解釋的規定，結合行業現實情況，對小額貸款公司依法設立、經營業務、合同效力、債權擔保、訴訟程序、強制執行、解散清算等一系列問題作了較為全面的闡述；運用大量真實案例，提示小額貸款法律實務要點，突出實踐中民事、行政、刑事三個層面的法律風險識別與防控問題。
本書根據2015年9月實施的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》和《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》的規定全新撰寫，依據小額貸款公司從設立到經營再到解散的流程，特別歸納55個大項208個法律風險點，幫助讀者準確識別借貸陷阱，成功化解小額貸款風險。
"

圖書目錄

"目錄

引言

第一篇小額貸款公司的機構設立與法律風險防范

第一章小額貸款公司的設立條件與設立中的法律風險防范

【實務要點】1.設立小額貸款公司的條件和要求

2.小額貸款機構的設立程序



第二章小額貸款公司注冊資本制度與法律風險防范

【實務要點】小額貸款公司注冊資金和股東出資的基本要求



第二篇小額貸款公司的經營與法律風險防范

第一章小額貸款經營業務與法律風險防范

第一節小額貸款發放及法律風險

【實務要點】1.小額貸款發放流程

2.小額貸款公司違法經營刑事犯罪風險的防范

第二節小額貸款利率規范及法律風險

【實務要點】小額貸款利率規范

第三節網絡小額貸款及法律風險



第二章小額貸款合同與法律風險防范

第一節小額貸款合同形式及法律風險

第二節小額貸款格式條款合同的擬定、使用及法律風險

【實務要點】1.小額貸款格式合同的使用

2.小額貸款格式合同的風險防范

第三節小額貸款合同內容及法律風險

【實務要點】1.貸款期限及糾紛處理

2.貸款期限與訴訟時效的關系

第四節小額貸款合同的成立與生效

第五節小額貸款合同附條件、附期限及法律風險

第六節小額貸款合同無效及法律責任

第七節借款人違約行為及法律責任

第八節小額貸款公司不按約提供貸款及法律責任

【實務要點】小額貸款公司不提供貸款的免責事由

第九節借款人委托他人貸款及法律風險

【實務要點】委托代理貸款的授權形式和內容

第十節無權代理貸款及法律風險

【實務要點】1.無權代理貸款情況下借貸雙方的權利

2.無權代理貸款的風險防范

第十一節表見代理貸款及法律風險

【實務要點】表見代理的具體情形

第十二節代表貸款行為及法律風險

【實務要點】代表貸款行為的風險防范

第十三節協議轉讓貸款債務及法律風險

第十四節借款人履行貸款債務及法律風險

【實務要點】數筆貸款債務清償問題

第十五節借款人按份與連帶之債清償及法律風險

【實務要點】連帶債務借款人的內部追償

第十六節合伙企業履行貸款債務及法律風險

【實務要點】1.普通合伙人分擔合伙企業債務

2.合伙企業破產和注銷的貸款債務承擔

第十七節由第三人履行貸款債務及法律風險

第十八節夫妻清償貸款債務及法律風險

【實務要點】1.離婚時共同債務清償

2.離婚后共同債務清償

第十九節繼承人清償貸款債務及法律風險

【實務要點】1.共同繼承債務的清償

2.不同繼承方式的債務清償

第二十節免除貸款債務及法律風險

【實務要點】免除貸款債務的主要原因和內容

第三篇小額貸款公司的擔�；顒优c法律風險防范

第一章小額貸款擔保方式、責任范圍與法律風險防范

第一節小額貸款擔保方式及法律風險

【實務要點】小額貸款適用的擔保方式

第二節小額貸款擔保責任范圍及法律風險

【實務要點】小額貸款的具體擔保內容



第二章小額貸款的保證擔保與法律風險防范

第一節小額貸款保證人資格及法律風險

【實務要點】小額貸款保證人的資格認定

第二節小額貸款保證合同及法律風險

第三節小額貸款一般保證及法律風險

【實務要點】1.借款人“不能履行”的具體情形

2.一般保證人喪失先訴抗辯權的具體情形

3.小額貸款合同糾紛訴訟與先訴抗辯權的關系

第四節小額貸款連帶責任保證及法律風險

第五節小額貸款共同保證及法律風險

第六節小額貸款最高額保證及法律風險

第七節小額貸款混合擔保及法律風險

【實務要點】混合擔保債務的清償

第八節小額貸款保證期間及法律風險

【實務要點】保證期間的法律風險防范

第九節小額貸款保證人行使抗辯權

【實務要點】保證人行使免責抗辯權的事由

第十節保證責任承擔及實現保證債權的法律風險

【實務要點】借款人破產的保證責任處理



第三章小額貸款抵押擔保與法律風險防范

第一節小額貸款抵押擔保的基本要求

【實務要點】1.小額貸款適用的動產抵押

2.小額貸款適用的不動產抵押

3.國家放寬農民財產抵押

第二節抵押登記及法律風險

第三節房地產抵押及法律風險

【實務要點】1.房地產抵押的幾個限制

2.關于農民私有房屋抵押問題

第四節浮動抵押及法律風險

第五節最高額抵押及法律風險

第六節余額抵押及法律風險

第七節共同抵押及法律風險

第八節抵押物租賃效力及法律風險

第九節抵押物轉讓效力及法律風險

第十節小額貸款抵押債權實現

【實務要點】抵押物清償順序問題



第四章小額貸款質押擔保與法律風險防范

第一節質押合同及法律風險

第二節質物交付占有及法律風險

第三節動產質押及法律風險

第四節財產權利質押及法律風險

第五節質押擔保的權利與義務

第六節質押債權實現及法律風險



第五章小額貸款擔保幾種特殊權利與法律風險防范

第一節擔保物代位權及法律風險

【實務要點】1.行使擔保物代位權的風險防范

2.擔保物上代位權的行使

第二節擔保物追及權及法律風險

【實務要點】擔保物追及權的行使

第三節抵押物價值保全權及法律風險

第四節擔保追償權及法律風險

【實務要點】1.擔保人行使追償權的方法

2.擔保人承擔賠償責任的追償

第四篇小額貸款涉訴活動與訴訟風險防范

第一章小額貸款訴訟程序與訴訟風險防范

第一節小額貸款公司申請支付令及法律風險

第二節小額貸款公司申請財產保全及法律風險

第三節小額貸款公司提起訴訟及法律風險

第四節小額貸款合同糾紛訴訟時效及法律風險

第五節小額貸款訴訟證據及舉證不能風險

第六節法院審理小額貸款合同糾紛案件

第七節小額貸款擔保訴訟及法律風險

【實務要點】1.小額貸款公司提起擔保訴訟的幾種情況

2.小額貸款擔保糾紛案件的判決

第八節小額貸款撤銷權訴訟及法律風險

【實務要點】小額貸款公司提起撤銷權訴訟

第九節小額貸款債上代位權訴訟及法律風險

【實務要點】1.小額貸款公司行使債上代位權的條件

2.多個債主體的債上代位權問題

3.次債務人履行債務

4.關于債上代位權后訴問題

5.借款人在債上代位權訴訟中的地位



第二章小額貸款案件的執行程序

第一節小額貸款公司申請強制執行

【實務要點】1.小額貸款公司申請強制執行的條件

2.小額貸款公司申請強制執行應當提交的材料

第二節小額貸款案件的執行和解和執行擔保

【實務要點】1.小額貸款案件的執行和解

2.小額貸款案件的執行擔保

第三節責令被執行人報告財產

第四節限制被執行人出境

第五節公布被執行人不履行義務信息

第六節強制執行被執行人的存款

【實務要點】網絡查詢、凍結被執行人存款

第七節強制執行對被執行人的收入

第八節強制執行被執行人的動產、不動產

【實務要點】1.查封、扣押需要注意的問題

2.拍賣、變賣需要注意的問題

第九節強制執行被執行人的知識產權和企業財產權利

【實務要點】1.對知識產權的執行方法

2.對在企業中的財產權益的執行方法

第十節強制執行被執行人的隱匿財產

第十一節強制執行被執行人對第三人的到期債權

第十二節執行異議及其處理

第十三節被執行主體的變更和追加

第十四節小額貸款案件的執行中止

第十五節小額貸款案件的終結本次執行程序

第十六節小額貸款案件的執行終結

第五篇小額貸款公司的解散清算與法律風險防范

第一章小額貸款公司解散清算

【實務要點】小額貸款公司的解散清算



第二章小額貸款公司解散清算的法律風險





法律風險索引
法律風險索引


一、小額貸款公司設立中的法律風險

風險點1采取欺騙手段取得籌建批文、開業批文

風險點2采取賄賂手段取得籌建批文、開業批文

風險點3擅自設立小額貸款機構

風險點4未取得法人資格開始經營
二、小額貸款公司注冊中的法律風險

風險點5虛報實繳注冊資本

風險點6會計師事務所出具虛假、重大失實的驗資報告

風險點7抽逃出資
三、小額貸款發放中的法律風險

風險點8超比例大額放貸

風險點9貸款投向偏離政策

風險點10超額度融入銀行資金放貸

風險點11非法集資放貸

風險點12賬外放貸

風險點13“包貸包收包息”

風險點14非法吸收公眾存款罪

風險點15集資詐騙罪

風險點16高利轉貸罪

風險點17騙取貸款罪
四、小額貸款利率中的法律風險

風險點18小額借貸公司發放高利貸

風險點19小額借貸公司預先扣除利息

風險點20小額貸款公司超過法定最高限度計收復利

風險點21小額貸款公司超過法定最高限度計收逾期利息

風險點22小額貸款公司放棄利息后又主張利息

風險點23提前還貸引起利息支付爭議

風險點24利息支付期限沒有約定或約定不明

風險點25貸款合同沒有約定利息
五、網絡小額貸款中的法律風險

風險點26缺乏法律依據

風險點27風險控制能力薄弱

風險點28容易發生違法行為
六、小額貸款合同形式上的法律風險

風險點29采取口頭形式舉證不能

風險點30數據電文難以保全證據

風險點31貸款合同上的借款人與實際借款人不一致

風險點32貸款合同某些項下內容空白

風險點33貸款合同上蓋有借款企業公章但無法定代表人簽名
七、擬定和使用小額貸款格式合同中的法律風險

風險點34小額貸款公司擬定的格式條款免除自己責任

風險點35小額貸款公司擬定的格式條款加重借款人責任

風險點36小額貸款公司擬定的格式條款排除借款人的主要權利

風險點37對格式條款理解發生爭議或者有兩種以上解釋的，應對小額貸款公司作出不利解釋

風險點38格式條款和非格式條款不一致發生爭議
八、小額貸款合同內容上的法律風險

風險點39借貸數額書寫不規范

風險點40小額貸款用途未能實現
九、附條件、附期限小額貸款合同中的法律風險

風險點41不正當阻止條件成就

風險點42不正當促成條件成就
十、委托他人貸款中的法律風險

風險點43代理人在貸款合同中的借款人欄下簽名

風險點44委托書授權不明

風險點45接受口頭委托代理貸款
十一、無權代理貸款的法律風險

風險點46代理人沒有代理權或代理權終止后惡意代理貸款

風險點47借款人對超越代理權限的貸款不予接受

風險點48小額貸款公司知道無權代理而造成借款人損失
十二、表見代理人貸款的法律風險

風險點49小額貸款公司將貸款交付給表見代理人

風險點50代理人將貸款占為己用
十三、代表人代理貸款的法律風險

風險點51代表人超越權限貸款

風險點52代表人以企業名義借款但由個人使用

風險點53小額貸款公司將貸款交付給代表人個人

風險點54代表人以個人名義借款但用于企業
十四、協議轉讓貸款中的法律風險

風險點55借款人未取得小額貸款公司同意就轉讓貸款債務

風險點56新債務人沒有或者缺乏履行能力

風險點57受讓人無故受讓貸款債務
十五、小額貸款債務履行中的法律風險

風險點58借款人拒不履行裁判文書確定的還貸義務

風險點59借款人委托他人轉交還貸資金

風險點60小額貸款公司委托他人領受還貸資金

風險點61請求他人代償
十六、共同貸款債務履行中的法律風險

風險點62借款人之間原本約定按份清償債務而在貸款合同上沒有載明

風險點63連帶責任變更為按份責任，其中有的借款人無償還能力
十七、合伙企業債務履行中的法律風險

風險點64合伙企業有財產而部分合伙人先行代償

風險點65合伙人協議分擔未經小額貸款公司同意，部分合伙人已經清償

風險點66小額貸款公司草率同意按份清償

風險點67新合伙人對入伙前合伙企業的債務承擔無限連帶責任

風險點68退伙人對退伙前的債務承擔無限連帶責任
十八、第三人履行貸款債務中的法律風險

風險點69約定由第三人還貸與債務轉移混淆

風險點70第三人承諾代償

風險點71借款人依賴第三人還貸

風險點72無故約定由第三人履行債務
十九、夫妻債務履行中的法律風險

風險點73個人貸款虛擬夫妻共同債務

風險點74夫妻共同債務與個人債務混淆

風險點75假離婚逃避債務
二十、小額貸款債務免除的法律風險

風險點76超越權限決定免除債務

風險點77免除債務反悔不受法律保護

風險點78在單訴擔保人時放棄貸款債權
二十一、小額貸款擔保方式上的法律風險

風險點79使用“留置”方式擔保

風險點80使用“保證金”方式擔保

風險點81使用“定金”方式擔保
二十二、小額貸款擔保范圍上的法律風險

風險點82保證擔保責任范圍沒有約定或者約定不明確

風險點83物權擔保責任范圍沒有約定或者約定不明確
二十三、小額貸款保證人資格上的法律風險

風險點84接受法律排除的保證人提供的保證擔保

風險點85保證人沒有代償能力

風險點86個人借款以其投資經營的個體工商戶、農村承包經營戶提供保證擔保

風險點87保證意思表示不真實
二十四、小額貸款保證合同中的法律風險

風險點88采取口頭形式提供保證

風險點89有關保證材料未標明保證內容或保證人身份

風險點90保證合同無效

風險點91貸款合同無效導致保證合同無效
二十五、小額貸款一般保證中的法律風險

風險點92口頭約定一般保證卻未在保證合同中寫明

風險點93小額貸款公司僅訴借款人
二十六、小額貸款連帶保證中的法律風險

風險點94借款人將連帶保證辯解為一般保證

風險點95約定將連帶責任保證變更為一般保證
二十七、小額貸款共同保證中的法律風險

風險點96按份共同保證中，借款人償還部分貸款，減輕哪個保證人的保證責任不明

風險點97口頭約定按份保證而保證合同未寫明

風險點98各保證人內部約定按份承擔保證責任未經小額貸款公司同意
二十八、小額貸款最高額保證中的法律風險

風險點99最高額決算日與確定日爭議

風險點100最高額保證人通知債權人終止保證合同爭議

風險點101最高額貸款保證期間爭議
二十九、小額貸款混合擔保中的法律風險

風險點102小額貸款公司放棄物權擔保
三十、小額貸款保證期間上的法律風險

風險點103約定保證期間超過訴訟時效期間

風險點104約定保證期間早于或等于債務履行期間

風險點105約定保證期間為債務清償完畢止的處理
三十一、小額貸款保證責任實現中的法律風險

風險點106貸款合同內容變更未取得保證人同意

風險點107履行期限變更未取得保證人同意

風險點108貸款債務協議轉讓未經保證人同意

風險點109保證人不知道以新貸還舊貸
三十二、小額貸款抵押合同中的法律風險

風險點110抵押合同約定抵押期限

風險點111抵押合同約定絕押
三十三、小額貸款抵押登記中的法律風險

風險點112動產抵押未登記

風險點113第三人未經抵押權人同意受讓登記抵押物

風險點114不動產抵押依法應當登記而未登記

風險點115申請人提供虛假材料申請抵押登記

風險點116不動產登記機構抵押登記錯誤

風險點117登記機構工作人員故意違法登記
三十四、小額貸款房地產抵押中的法律風險

風險點118接受法律禁止抵押的房產抵押

風險點119接受非法房產抵押

風險點120接受權屬有爭議的房產抵押

風險點121接受農村集體組織的房產抵押

風險點122接受抵押人唯一的住房抵押

風險點123接受夫妻一方為他人貸款提供共有房產抵押

風險點124接受非所有權人提供的房產抵押

風險點125僅憑“兩證”接受抵押

風險點126接受法律禁止抵押的地產抵押

風險點127接受劃撥國有土地使用權抵押

風險點128房產權或土地使用權違法取得

風險點129建設用地使用權抵押后將新增房產列入抵押財產范圍

風險點130建設工程價款優于抵押權受償

風險點131將鄉鎮、村企業的建設用地使用權單獨設立抵押
三十五、小額貸款浮動抵押中的法律風險

風險點132浮動抵押的財產具有不穩定性

風險點133將浮動抵押財產另行提供擔保
三十六、小額貸款最高額抵押中的法律風險

風險點134抵押物價值不能滿足變更后的貸款擔保債權

風險點135最高抵押債權變更對其他抵押權人造成不利影響

風險點136實際貸款債權余額高于最高限額

風險點137抵押物被查封后或抵押人破產后繼續發放貸款
三十七、小額貸款余額抵押中的法律風險

風險點138抵押物價款不足清償余額抵押債權

風險點139抵押物價值重復抵押
三十八、小額貸款共同抵押中的法律風險

風險點140放棄抵押權影響其他擔保人利益

風險點141變更抵押權順位損害其他債權人的優先受償權

風險點142抵押物毀損、滅失或者價值減少
三十九、小額貸款抵押物租賃中的法律風險

風險點143租賃后抵押租賃財產

風險點144抵押權設立后出租抵押財產

風險點145抵押人未告知承租人出租財產已經抵押
四十、小額貸款抵押物轉讓中的法律風險

風險點146擅自轉讓已登記的抵押物

風險點147抵押物未登記而受讓人善意取得抵押物
四十一、小額貸款抵押擔保責任實現中的法律風險

風險點148清償順序倒置

風險點149小額貸款抵押權順位在后
四十二、小額貸款質押合同中的法律風險

風險點150約定質押期間

風險點151約定絕質

風險點152口頭約定質押
四十三、小額貸款質物交付中的法律風險

風險點153出質人不交付質物

風險點154質物仍由出質人占有

風險點155依法只有登記才設立質權而未登記
四十四、小額貸款動產質押中的法律風險

風險點156出質人已交付而質權人過錯未占有

風險點157出質人逾期交付質物

風險點158實際交付質物與約定不一致

風險點159出質人占有動產出質造成所有權人財產損失

風險點160指示交付間接占有財產出質

風險點161質權人拒不接收占有質物

風險點162保管不善造成質物損失
四十五、小額貸款權利質押中的法律風險

風險點163收受偽造、變造票據質押

風險點164收受無效票據或缺陷票據質押

風險點165質權人惡意收受票據質押

風險點166債券降值

風險點167接受公司、企業非法發行的債券質押

風險點168接受非法、虛假的應收賬款質押

風險點169接受收回率不確定的應收賬款質押

風險點170超過應收賬款訴訟時效質押

風險點171變造、偽造存單出質

風險點172存單出質后又掛失

風險點173貨物市值下降

風險點174貨物非出質人所有

風險點175未收取權利憑證或對貨物失控
四十六、小額貸款質押擔保責任實現中的法律風險

風險點176質物變現價款低于約定擔保債權

風險點177放棄對借款人享有的質權

風險點178抵押權與質權并存
四十七、小額貸款擔保物上代位權行使中的法律風險

風險點179抵押物未登記而行使代位權

風險點180第三人惡意支付
四十八、小額貸款擔保物追及權行使中的法律風險

風險點181受讓人善意取得擔保物

風險點182擔保權人同意轉讓擔保物
四十九、小額貸款抵押物價值保全權行使中的法律風險

風險點183抵押財產價值是否減少不確定

風險點184抵押財產價值減少非抵押人造成

風險點185抵押財產價值減少但足以清償抵押債務
五十、小額貸款公司申請支付令中的法律風險

風險點186以預期違約為由申請支付令

風險點187貸款合同存在某些違法情形

風險點188借款人下落不明無法送達支付令

風險點189對擔保人申請支付令
五十一、小額貸款公司提起貸款合同糾紛訴訟中的法律風險

風險點190所訴被告錯誤

風險點191訴訟請求違法或不符合合同約定

風險點192沒有請求支付逾期利息、遲延履行利息
五十二、小額貸款訴訟時效涉及的法律風險

風險點193訴訟時效中斷證據不足

風險點194超過訴訟時效提起訴訟
五十三、小額貸款公司提起撤銷權訴訟中的法律風險

風險點195超出行使撤銷權期限提起訴訟

風險點196對借款人放棄第三人未到期債權提起撤銷權訴訟

風險點197對借款人合理低價轉讓財產行使撤銷權

風險點198請求撤銷善意買受行為
五十四、小額貸款公司提起代位權訴訟中的法律風險

風險點199不能舉證借款人對其債務人享有到期的債權

風險點200次債務人已經消滅對借款人的債務

風險點201借款人與其債務人的債權債務存在爭議
五十五、小額貸款公司解散清算中的法律風險

風險點202收回貸款難度加大

風險點203容易造成債權人損失

風險點204清算組成員故意或重大過失承擔賠償責任

風險點205清算組成員利用職權從中牟利

風險點206清算組成員利用職權徇私舞弊

風險點207清算組成員利用職權侵占公司財產

風險點208妨害清算罪
"