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前 言

保險滲透到美國社會生活的各個領域。比如，在美國
租車填寫租單時便面臨著是否需要購買保險的問題：租單
上列滿第三者責任險、財產險、意外事故險、人身保險等險
別，五花八門。我的一位朋友去租車，期間萬元一失，可惜
的是一個星期后去租車行還車倒車時與門相撞，造成上千
美元的損失。因未上財產險，只好自巴全部負擔事故造成
的損失。
保險的目的就是幫助人們在生活中對付從“茅屋為秋
風所破”到“洪水滔天千里汪洋”等種種難以預料的風險，將
所面臨的風險由群體來分坦。作為一種經濟制度，保險能
夠確保社會經濟生活的穩定和安寧，運用多數經濟單位的
集體力量，通過收取—定保險費的方式建立保險基金，來補
償少數經濟單位所遭受的自然成人為的損失，將單一的風
險分散消化至整個社會。
自《中華人民共和國保險法》于1995年10月1日實施
以來，我國的保險業B趨完善�！侗ｋU法》對保險公司的組
織形式、設立以及變更的條件和程序、機構的擴展與變更做
了具體的規定。除此以外，中國人民銀行先后公布實施的
多項規章制度為中國保險業的健康發展提供了必要的監督
工具和標準。近年成立的中國保險監督管理委員會也為保
險業的有效監管提供了保障。
在中國保險業轉軌的這一歷史時刻，由法律出版社影
印出版美國西方出版公司出版的約翰·F·道賓教授的《保
險法精要》一書，對了解美國的保險業是非常有意義的。道
賓教授是美國賓夕法尼亞州Villanova大學法學院的教授。
他撰寫的保險法教科書在美國法學院廣為選修保險法課程
的學生所采用。記得我在美國喬治城大學法學院攻讀
J．D．學位時，就是《美國法精要》系列叢書——包括道賓教
授的保險法一書——的忠實讀者。
保險合同屬于合同的一種，通常是被保險人與保險人
之間設立、變更、終止法律關系的協議。因此，為防止投保
人盲目地填寫投保申請，確立在保險合同法律關系中各方
所應承擔的義務和享有的權利，讀者必須首先了解保險條
款和保險合同的法律效力。也正是在以上幾個方面，該書
作者為讀者簡明扼要地提供了很重要的信息，并且通俗易
懂。
道賓教授所著的這本《保險法》分以下幾個章節：第一
章：保險法概論，其中包括人壽險、火災險、海上和湖泊險、
醫療和傷殘險、產權險、責任險等險別；第二章：保險利益；
第三章：風險；第四章：被保險人范圍；第五章：保險索賠程
序；第六章：保險人拒絕索眩的理由；第七章：權利的放棄和
不容反悔；第八章：賠償的計算方式；第九章：保險人為被保
險人辯護的義務；第十章：代位求償權；第十一章：最大誠信
原則。最大誠信原則是規范和協調保險合同關系的基本原
則。雖然它在理論上適用于保險合同的各方當事人，在實
踐中，美國法院只是在被保險人訴保險人的訴訟案中運用
這一原則，確定保險人對被保險人是否盡職，以更有效地保
護投保人的利益；第十二章：再保險；第十三章：履約保證保
險；第十四章：保險業的監管。有關章節內容雖然在中國還
并不適用，比如，中國的保險公司現在還未開始提供履約保
證保險，并民所提供的保險產品較美國市場來說也有一定
的局限性，但這些章節都在一定程度上為中國保險業今后
的發展提供了借鑒。
作者通過卜述章節全面地介紹了美國保險。鑒于美國
的聯邦體制，除在醫療保險和水災險等方面，美國聯邦政府
對保險業的監管是非常有限的。美國的保險業主要是通過
法院、州政府以及根據州法律設立的監管機構三方面進行
監管的。當然，起重要作用的還是法院。雖然美國不存在
一個聯邦統一保險法供讀者研讀，各州的保險法律無論是
在理論或是實踐方面都是很完善，并且和諧性都是很強的。
該書不但對有志于研究保險法的法學院學生、律師有
很大的教益，同時也將對那些希望初步了解美國保險法的
讀者有益。
1999年6月于北京