中國人民銀行

　　4.備付金安全承諾。

　　5.公司合規經營情況說明，含最近3年經營情況、被投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監管措施情況，以及上述相關問題的整改情況。

　�。ㄈ�）股東會或者其他有權決定機構同意申請人擬變更的決議文件。

　�。ㄋ模┥暾埐牧险鎸嵭月暶�。

　　第四十二條 非銀行支付機構申請變更注冊資本的，應當符合下列條件：

　�。ㄒ唬�擬變更后的注冊資本符合《條例》及本細則有關規定。

　�。ǘ�）因注冊資本變更導致非銀行支付機構主要股東和實際控制人變更的，擬變更后的主要股東和實際控制人符合《條例》及本細則有關規定。

　�。ㄈ�）最近3年無重大違法違規記錄。

　�。ㄋ模┱\信記錄良好。

　�。ㄎ澹﹤涓督鸸芾頇C制健全有效。

　　第四十三條 非銀行支付機構申請變更注冊資本的，應當向住所所在地中國人民銀行的分支機構提交下列材料：

　�。ㄒ唬�書面申請，載明申請人基本情況、變更原因、變更方案、變更前后注冊資本和股權結構情況等。

　�。ǘ�）申請人相關材料，包括：

　　1.營業執照（副本）復印件和支付業務許可證復印件。

　　2.無重大違法違規材料，含最近3年無重大違法違規記錄承諾，以及其他能夠說明沒有因涉嫌重大違法違規正在被調查或者處于整改期間的相關材料。

　　3.誠信記錄良好材料，含企業征信報告，以及其他能夠說明誠信記錄良好的相關材料。

　　4.備付金安全承諾。

　　5.公司合規經營情況說明，含最近3年經營情況、被投訴舉報情況、受到行政處罰或者被采取監管措施情況，以及上述相關問題的整改情況。

　�。ㄈ�）股東會或者其他有權決定機構同意申請人擬變更的決議文件。

　�。ㄋ模�擬增加注冊資本的，應當提供資金來源說明。

　�。ㄎ澹┥暾埐牧险鎸嵭月暶�。

　　第四十四條 非銀行支付機構同時涉及多項變更事項的，應當按照《條例》及本細則有關規定一次性提出申請。多項變更事項涉及相同申請材料的，非銀行支付機構無需重復提交。

　　多項變更事項同時涉及由中國人民銀行和中國人民銀行的分支機構決定的，由中國人民銀行的分支機構受理、初步審查后報中國人民銀行審查、決定。

　　第四十五條 非銀行支付機構申請變更本細則第二十一條第一款第一項至第四項事項，系統重要性非銀行支付機構申請變更本細則第二十一條第一款第五項事項的，中國人民銀行的分支機構應當自受理申請之日起初步審查，并將非銀行支付機構變更申請材料、行政許可受理通知書和初步審查意見報送中國人民銀行。中國人民銀行自中國人民銀行的分支機構受理申請之日起3個月內作出批準或者不予批準的決定。

　　非系統重要性非銀行支付機構申請變更本細則第二十一條第一款第五項事項的，中國人民銀行的分支機構應當自受理申請之日起3個月內作出批準或者不予批準的決定，并及時將決定抄報中國人民銀行。

　　非銀行支付機構申請變更本細則第二十一條第一款第六項事項的，中國人民銀行的分支機構應當自受理申請之日起1個月內作出批準或者不予批準的決定，并及時將決定抄報中國人民銀行。

　　非銀行支付機構同時涉及多項變更事項的，適用較長審查期限。

　　第四十六條 非銀行支付機構應當根據準予行政許可決定及時辦理變更事項，于變更完成后10日內向中國人民銀行的分支機構書面報告完成情況。

　　非銀行支付機構未能根據準予行政許可決定在90日內辦理變更事項的，應當將未變更原因、后續工作安排等情況書面報告中國人民銀行的分支機構。未書面報告或者報告理由不充分的，中國人民銀行的分支機構可以區別不同情形采取約談、責令整改等措施。

　　第三節 終止

　　第四十七條 非銀行支付機構申請終止支付業務的，應當向住所所在地中國人民銀行的分支機構提交下列材料：

　�。ㄒ唬�書面申請，載明公司基本情況、支付業務開展情況、擬終止支付業務類型和終止原因等。

　�。ǘ�）營業執照（副本）復印件和支付業務許可證復印件。

　�。ㄈ�）股東會或者其他有權決定機構同意申請人擬終止支付業務的決議文件。

　�。ㄋ模┲Ц稑I務終止方案。

　　中國人民銀行的分支機構依法受理符合要求的申請，自受理申請之日起20日內初步審查完畢，并將申請材料和初步審查意見報送中國人民銀行。中國人民銀行自收到中國人民銀行的分支機構報送的申請材料和初步審查意見之日起20日內，作出批準或者不予批準的決定。準予終止的，非銀行支付機構應當按相關規定完成支付業務終止工作，交回支付業務許可證。

　　第四十八條 本細則第四十七條所稱支付業務終止方案應當包括下列內容：

　�。ㄒ唬┲Ц稑I務終止整體安排。

　�。ǘ�）支付業務的資金和信息承接方情況，以及申請人與承接方關聯關系說明。

　�。ㄈ�）支付業務終止公告內容和公告方式。

　�。ㄋ模┯脩艉戏�權益保障方案。

　�。ㄎ澹┲Ц稑I務信息處理方案。

　�。�六）重大和突發事件應急預案。

　�。ㄆ撸┡c承接方簽訂的支付業務信息、用戶身份資料和交易記錄移交協議，備付金承接協議。

　　用戶合法權益保障方案應當包含對用戶知情權、隱私權和選擇權的保護措施，明確告知用戶終止支付業務的原因、停止受理用戶委托支付業務的時間、擬終止支付業務的后續安排；明確用戶身份資料和交易記錄的接收機構、移交安排、銷毀方式和監督安排；明確備付金處理方案。

　　支付業務信息處理方案，應當明確支付業務信息的接收機構、移交安排、銷毀方式和監督安排。

　　第四節 許可證及分支機構管理

　　第四十九條 非銀行支付機構應當在經營場所顯著位置公示支付業務許可證原件。非銀行支付機構有官方網站的，還應當在官方網站主頁顯著位置公示其支付業務許可證的影像信息。

　　非銀行支付機構分支機構應當在經營場所顯著位置公示加蓋法人公章的支付業務許可證復印件。

　　第五十條 支付業務許可證因不可抗力滅失、損毀的，非銀行支付機構應當自其確認支付業務許可證滅失、損毀之日起10日內，采取下列一種或者多種方式連續公告3日：

　�。ㄒ唬┰谧∷�所在地省級有影響力的報刊上公告。

　�。ǘ�）在非銀行支付機構官方網站上公告。

　�。ㄈ�）其他有效便捷的公告方式。

　　公告發出日期以最后張貼或者刊登日期為準。公告的具體內容應當包括公告事由、機構名稱、住所、聯系電話、聲明原支付業務許可證作廢等。公告的知曉范圍應當至少覆蓋非銀行支付機構的經營地域范圍。

　　第五十一條 非銀行支付機構應當自公告支付業務許可證滅失、損毀結束之日起10日內持已公告材料向住所所在地中國人民銀行的分支機構重新申領支付業務許可證。

　　中國人民銀行的分支機構自收到申請材料之日起10日內完成初步審核，并將申請材料和初步審核意見報送中國人民銀行。中國人民銀行自收到中國人民銀行的分支機構報送的相關材料之日起20日內為非銀行支付機構補發支付業務許可證。

　　第五十二條 非銀行支付機構支付業務許可證要素發生變化的，應當向住所所在地中國人民銀行的分支機構申請換發支付業務許可證。

　　中國人民銀行的分支機構自收到申請材料之日起10日內完成初步審核，并將申請材料和初步審核意見報送中國人民銀行。中國人民銀行自收到中國人民銀行的分支機構報送的相關材料之日起20日內為非銀行支付機構換發支付業務許可證。

　　第五十三條 非銀行支付機構根據《條例》第十二條設立分支機構的，應當分別向非銀行支付機構法人及其分支機構住所所在地中國人民銀行的分支機構備案，并提交下列材料：

　�。ㄒ唬┓倾y行支付機構法人的法定代表人簽署的書面報告，包括分支機構名稱、公司治理架構、擬從事的支付業務類型等。

　�。ǘ�）加蓋法人公章的支付業務許可證復印件。

　�。ㄈ�）分支機構營業執照（副本）復印件。

　�。ㄋ模┓种�機構住所和管理人員相關材料。

　　非銀行支付機構分支機構備案材料發生變更的，應當在變更完成后10日內向法人及其分支機構住所所在地中國人民銀行的分支機構更換備案材料。

　　非銀行支付機構分支機構擬在其備案地終止已備案的所有或者部分支付業務的，應當于終止支付業務前向法人和分支機構住所所在地中國人民銀行的分支機構報告。

　　第五十四條 本細則對行政許可程序未作規定的事項，適用法律、行政法規和中國人民銀行關于行政許可的相關規定。

　　第三章 支付業務規則

　　第五十五條 《條例》所稱儲值賬戶運營分為儲值賬戶運營Ⅰ類和儲值賬戶運營Ⅱ類；支付交易處理分為支付交易處理Ⅰ類和支付交易處理Ⅱ類。

　�。ㄒ唬┰�《非金融機構支付服務管理辦法》規定的互聯網支付，或者同時開展原《非金融機構支付服務管理辦法》規定的互聯網支付和移動電話支付（固定電話支付、數字電視支付）的，歸入儲值賬戶運營Ⅰ類。支付業務許可證登記的業務類型對應調整為儲值賬戶運營Ⅰ類。

　�。ǘ�）原《非金融機構支付服務管理辦法》規定的預付卡發行與受理、預付卡受理歸入儲值賬戶運營Ⅱ類，經營地域范圍不變。支付業務許可證登記的業務類型對應調整為儲值賬戶運營Ⅱ類（經營地域范圍）、儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于線上實名支付賬戶充值）、儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于經營地域范圍預付卡受理）。

　�。ㄈ�）原《非金融機構支付服務管理辦法》規定的銀行卡收單歸入支付交易處理Ⅰ類，經營地域范圍不變。支付業務許可證登記的業務類型對應調整為支付交易處理Ⅰ類（經營地域范圍）。

　�。ㄋ模﹥H開展原《非金融機構支付服務管理辦法》規定的移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付，不開展互聯網支付的，歸入支付交易處理Ⅱ類。支付業務許可證登記的業務類型對應調整為支付交易處理Ⅱ類。

　　第五十六條 《條例》所稱合規管理制度、內部控制制度、業務管理制度、風險管理制度應當全面、完整反映法律、行政法規、中國人民銀行規章和規范性文件的監管規定。

　　第五十七條 《條例》所稱突發事件應急預案應當包括下列內容：

　�。ㄒ唬┲Ц稑I務系統連續性保障應急預案。

　�。ǘ�）備付金風險應急預案。

　�。ㄈ�）用戶信息泄露風險應急預案。

　�。ㄋ模┢渌�可能危及非銀行支付機構正常經營，損害用戶合法權益的風險事件應急預案。

　　第五十八條 《條例》所稱用戶權益保障機制，是指保障用戶財產安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、受尊重權、信息安全權等基本權利的內控制度和工作機制。

　　用戶權益保障機制包括用戶信息安全保護機制、重要信息披露機制、投訴處理機制、損失賠付機制、支付業務終止過程中用戶權益保障方案等。

　　中國人民銀行及其分支機構按照法定職責和監管權限依法接收轉辦或者辦理非銀行支付機構用戶投訴、信訪、舉報事項。

　　第五十九條 根據《條例》第二十八條，非銀行支付機構凈資產最低限額以備付金日均余額為計算依據，采取超額累退方式按照下列標準確定：

　�。ㄒ唬﹤涓督鹑站�余額不超過500億元人民幣的部分，按照5%計算。

　�。ǘ�）備付金日均余額超過500億元人民幣至2000億元人民幣的部分，按照4%計算。

　�。ㄈ�）備付金日均余額超過2000億元人民幣至5000億元人民幣的部分，按照3%計算。

　�。ㄋ模﹤涓督鹑站�余額超過5000億元人民幣至10000億元人民幣的部分，按照2%計算。

　�。ㄎ澹﹤涓督鹑站�余額超過10000億元人民幣的部分，按照1%計算。

　　非銀行支付機構凈資產最低限額應當不低于按照本條第一款第一項至第五項規定計算的加總值。

　　中國人民銀行可以根據支付市場發展實際，動態調整前款比例的具體數值。

　　第六十條 系統重要性非銀行支付機構應當根據中國人民銀行有關規定，結合業務規模等因素，滿足附加要求。

　　系統重要性非銀行支付機構管理辦法由中國人民銀行另行制定。

　　第六十一條 非銀行支付機構應當對用戶身份資料自業務關系結束后或者一次性交易結束后至少保存5年，對交易記錄自交易結束后至少保存5年。

　　司法機關正在調查的可疑交易或者違法犯罪活動涉及用戶身份資料和交易記錄，且相關調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，非銀行支付機構應當將其保存至調查工作結束。

　　法律、行政法規對用戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，從其規定。

　　第六十二條 非銀行支付機構調整支付業務的收費項目或者收費標準的，原則上應當至少于調整施行前30個自然日，在經營場所、官方網站、公眾號等醒目位置，業務辦理途徑的關鍵節點，對新的支付業務收費項目或者收費標準進行持續公示，在辦理相關業務前確認用戶知悉、接受調整后的收費項目或者收費標準，做好協議換簽或者補簽等相關工作，并保留用戶同意的記錄。

　　第四章 監督管理

　　第六十三條 《條例》第四十一條、第四十三條所列事項報告程序和要求適用中國人民銀行關于非銀行支付機構重大事項報告、網絡安全風險和事件報告管理的有關規定。

　　第六十四條 非銀行支付機構變更法定代表人、住所（同省、自治區、直轄市）、公司章程的，應當在變更完成后10日內向住所所在地中國人民銀行的分支機構報告。報告材料包括變更報告、變更后的公司章程和營業執照（副本）復印件等。

　　非銀行支付機構變更受益所有人的，應當在變更完成后10日內向住所所在地中國人民銀行的分支機構報告。

　　上市非銀行支付機構變更非主要股東的，應當于每季度初10日內向住所所在地中國人民銀行的分支機構報告。其他非銀行支付機構變更非主要股東的，應當在變更完成后10日內向住所所在地中國人民銀行的分支機構報告。

　　非銀行支付機構應當對變更事項的合法性、真實性、有效性負責，積極配合中國人民銀行的分支機構開展股權穿透式監管，不得瞞報、虛報、漏報。中國人民銀行的分支機構對非銀行支付機構變更事項存在疑問的，可以要求非銀行支付機構補充說明。

　　第六十五條 中國人民銀行的分支機構應當加強屬地管理，對非銀行支付機構股權實施持續監管和穿透式監管，及時掌握對非銀行支付機構經營管理可能產生重大影響的非主要股東或者受益所有人變化情況，防范非主要股東或者受益所有人通過一致行動安排等方式規避監管。

　　第六十六條 中國人民銀行及其分支機構應當加強非銀行支付機構行政許可事項辦理過程記錄，完善非銀行支付機構行政許可事項案卷管理制度，妥善保存非銀行支付機構行政許可材料、審查記錄、核實記錄和相關證據材料等。

　　第六十七條 中國人民銀行及其分支機構按照中國人民銀行關于執法檢查的相關規定，依法對非銀行支付機構實施現場檢查和非現場檢查。

　　第六十八條 《條例》所稱擅自設立非銀行支付機構、從事或者變相從事支付業務，是指未經中國人民銀行批準，根據用戶提交的電子支付指令轉移貨幣資金等情形，以及中國人民銀行在有關業務規則中認定的其他情形。

　　第五章 法律責任

　　第六十九條 非銀行支付機構違反《條例》有關規定的，中國人民銀行及其分支機構可以依據《條例》進行處罰。

　　第七十條 未經依法批準，擅自設立非銀行支付機構、從事或者變相從事支付業務的，中國人民銀行指導中國人民銀行的分支機構依法予以取締。中國人民銀行及其分支機構可以依據《條例》進行處罰。涉嫌構成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。

　　第七十一條 非銀行支付機構主要股東、控股股東、實際控制人違反《條例》有關規定的，中國人民銀行及其分支機構可以依據《條例》進行處罰。

　　第七十二條 非銀行支付機構違反本細則第五十九條規定的，中國人民銀行及其分支機構可以依據《條例》第四十九條第二項規定進行處罰。

　　第六章 附則

　　第七十三條 《條例》施行前已按照有關規定設立的非銀行支付機構，應當在過渡期結束前達到《條例》及本細則關于非銀行支付機構設立條件以及凈資產與備付金日均余額比例的規定。其他規定自本細則施行之日起執行。

　　各非銀行支付機構的過渡期為本細則施行之日至其支付業務許可證有效期截止日，過渡期不滿12個月的，按12個月計。

　　第七十四條 《條例》施行之日起，各類支付業務規則暫沿用預付卡、網絡支付、條碼支付、銀行卡收單等現行制度規定。中國人民銀行現行制度文件中涉及非銀行支付機構支付業務類型的有關規定，按本細則第五十五條規定的對應關系調整后執行。

　　第七十五條 《條例》所稱主要股東，是指出資額占非銀行支付機構資本總額10%以上或者其持有的股份占非銀行支付機構股本總額10%以上的股東；以及出資額或者持有股份的比例雖然不足10%，但對非銀行支付機構經營管理有重大影響的股東。

　　前款所稱重大影響，包括通過協議，向非銀行支付機構派駐董事、監事或者高級管理人員，或者以其他方式影響非銀行支付機構的財務和經營管理決策，以及中國人民銀行認定的其他情形。

　　本細則中的“日”均為工作日，“月”均為自然月，“以上”均含本數或者本級。

　　本細則所稱合并主體，是指整體承接其他一家或者多家非銀行支付機構支付業務并繼續持有支付業務許可證的非銀行支付機構。

　　本細則所稱被合并主體，是指合并后注銷支付業務許可證并解散的非銀行支付機構。

　　本細則所稱持證主體，是指分立后持有支付業務許可證并繼續開展支付業務的非銀行支付機構。

　　本細則所稱凈資產，是指非銀行支付機構經會計師事務所審計的財務會計報告上所載的上一年度末凈資產數值。

　　本細則所稱備付金日均余額，是指最近1個自然年度（1月1日至12月31日）內非銀行支付機構每個自然日日終備付金余額的平均值。

　　第七十六條 本細則由中國人民銀行解釋。

　　第七十七條 本細則自發布之日起施行�！斗墙鹑跈C構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發布）、《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》（中國人民銀行公告〔2010〕第17號公布）同時廢止。

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