法規法律目錄

·國土資源部辦公廳、住房城鄉建設部辦公廳關于堅決遏制違法建設、銷
/國土資源部辦公廳住(2013-11-22)

·國務院關于同意將山東省青州市列為國家歷史文化名城的批復
/國務院(2013-11-18)

·民政部、財政部關于加快推進社區社會工作服務的意見
/民政部財政部(2013-11-15)

·關于印發《政府采購品目分類目錄》的通知
/財政部(2013-10-29)

·住房城鄉建設部、國家質量監督檢驗檢疫總局關于廢止《游樂園管理規
/住房和城鄉建設部國(2013-10-30)

·商品現貨市場交易特別規定（試行）
/商務部中國人民銀行(2013-11-8)

·國家海洋局關于印發《海域評估技術指引》的通知
/國家海洋局(2013-11-13)

·國際收支統計申報辦法
/國務院(2013-11-9)

·國務院關于修改《國際收支統計申報辦法》的決定
/國務院(2013-11-9)

·消費金融公司試點管理辦法
/中國銀行業監督管理委(2013-11-14)

·關于辦理組織領導傳銷活動刑事案件適用法律若干問題的意見
/最高人民法院最高人(2013-11-14)

·商務部關于促進電子商務應用的實施意見
/商務部(2013-10-31)

更多法律法規

關于堅決遏制違法建設、銷售“小產權房”的緊急通知

國土資源部辦公廳住房和城鄉建設部辦公廳

各省、自治區、直轄市國土資源、住房城鄉建設主管部門：
　　為全面正確地貫徹落實黨的十八屆三中全會《決定》，堅決遏制最近一些地方出現的違法建設、銷售“小產權房”問題，現就有關事項緊急通知如下：

　　一、正確認識“小產權房”問題的危害性和嚴重性

　　建設、銷售“小產權房”，嚴重違反土地和城鄉建設管理法律法規，不符合土地利用總體規劃和城鄉建設規劃，不符合土地用途管制制度，沖擊了耕地保護紅線，擾亂了土地市場和房地產市場秩序，損害了群眾利益，影響了新型城鎮化和新農村建設的健康發展，建設、銷售和購買“小產權房”均不受法律保護。要全面、正確地領會十八屆三中全會關于建立城鄉統一的建設用地市場等改革措施，堅持依法依規，嚴格執行土地利用總體規劃和城鄉建設規劃，嚴格實行土地用途管制制度，嚴守耕地紅線，堅決遏制在建、在售“小產權房”行為。

　　二、堅決查處“小產權房”在建、在售行為

　　近年來，國務院有關部門多次重申農村集體土地不得用于經營性房地產開發，城鎮居民不得到農村購買宅基地、農民住房和“小產權房”。2012年8月8日，國土資源部辦公廳住房城鄉建設部辦公廳專門下發《關于堅決遏制違法建設、銷售“小產權房”的通知》（國土資電發〔2012〕98號），各級國土資源和住房城鄉建設主管部門要按照通知要求，對在建、在售的“小產權房”堅決叫停，嚴肅查處，對頂風違法建設、銷售，造成惡劣影響的“小產權房”案件，要公開曝光，掛牌督辦，嚴肅查處，堅決拆除一批，教育一片，發揮警示和震懾作用。

　　三、切實履行好監督管理職責

　　各級國土資源和住房城鄉建設主管部門要在地方人民政府的領導下，認真履行職責，及時采取有力措施，切實加強監管，做到令行禁止。一要對違法建設、銷售的“小產權房”開展一次集中排查摸底，結合實際研究提出分類處理的意見，并將結果報兩部。二要對違規為“小產權房”項目辦理建設規劃許可、發放施工許可證、發放銷售許可證、辦理土地登記和房屋所有權登記手續的，要嚴肅處理，該追究責任的一定要追究責任。對監管不力、失職瀆職的，要嚴厲問責。三要加強宣傳引導。準確理解、全面宣傳和貫徹落實好十八屆三中全會精神，正確引導輿論，向社會警示購買“小產權房”的風險，切實維護人民群眾合法權益。

2013年11月22日

商品現貨市場交易特別規定（試行）

商務部中國人民銀行中國證券監督管理委員會

商務部、中國人民銀行、證券監督管理委員會令2013第3號《商品現貨市場交易特別規定（試行）》

　　《商品現貨市場交易特別規定（試行）》已經2013年8月15日商務部第7次部務會議審議通過，并經中國人民銀行、證監會同意，現予發布，自2014年1月1日起施行。

部長　高虎城
行長　周小川
主席　肖　鋼
2013年11月8日

　　
商品現貨市場交易特別規定（試行）

　　第一章　總　則

　　第一條為規范商品現貨市場交易活動，維護市場秩序，防范市場風險，保護交易各方的合法權益，促進商品現貨市場健康發展，加快推行現代流通方式，根據國家有關法律法規以及《國務院關于清理整頓各類交易場所切實防范金融風險的決定》（國發〔2011〕38號），制定本規定。

　　第二條中華人民共和國境內的商品現貨市場交易活動，應當遵守本規定。國家另有規定的，依照其規定。

　　第三條本規定所稱商品現貨市場，是指依法設立的，由買賣雙方進行公開的、經常性的或定期性的商品現貨交易活動，具有信息、物流等配套服務功能的場所或互聯網交易平臺。

　　本規定所稱商品現貨市場經營者（以下簡稱市場經營者），是指依法設立商品現貨市場，制定市場相關業務規則和規章制度，并為商品現貨交易活動提供場所及相關配套服務的法人、其他經濟組織和個人。

　　第四條從事商品現貨市場交易活動，應當遵循公開、公平、公正和誠實信用的原則。

　　第五條商務部負責全國商品現貨市場的規劃、信息、統計等行業管理工作，促進商品現貨市場健康發展。

　　中國人民銀行依據職責負責商品現貨市場交易涉及的金融監管以及非金融機構支付業務的監管工作。

　　第六條商品現貨市場行業協會應當制定行業規范和行業標準，加強行業自律，組織業務培訓，建立高管誠信檔案，受理投訴和調解糾紛等。

　　第二章　交易對象和交易方式

　　第七條商品現貨市場交易對象包括：

　�。ㄒ唬⿲嵨锷唐�；

　�。ǘ┮詫嵨锷唐窞闃说牡膫}單、可轉讓提單等提貨憑證；

　�。ㄈ┦〖壢嗣裾婪ㄒ幎ǖ钠渌灰讓ο�。

　　第八條商品現貨市場交易的實物商品，應當執行國家有關質量擔保責任的法律法規，并符合現行有效的質量標準。

　　第九條商品現貨市場交易可以采用下列方式：

　�。ㄒ唬﹨f議交易；

　�。ǘ﹩蜗蚋們r交易；

　�。ㄈ┦〖壢嗣裾婪ㄒ幎ǖ钠渌灰追绞�。

　　本規定所稱協議交易，是指買賣雙方以實物商品交收為目的，采用協商等方式達成一致，約定立即交收或者在一定期限內交收的交易方式。

　　本規定所稱單向競價交易，是指一個買方（賣方）向市場提出申請，市場預先公告交易對象，多個賣方（買方）按照規定加價或者減價，在約定交易時間內達成一致并成交的交易方式。

　　第十條市場經營者不得開展法律法規以及《國務院關于清理整頓各類交易場所切實防范金融風險的決定》禁止的交易活動，不得以集中交易方式進行標準化合約交易。

　　現貨合同的轉讓、變更，應當按照法律法規的相關規定辦理。

　　第三章　商品現貨市場經營規范

　　第十一條市場經營者應當履行下列職責：

　�。ㄒ唬┨峁┙灰椎膱鏊�、設施及相關服務；

　�。ǘ┌凑毡疽幎ù_定的交易方式和交易對象，建立健全交易、交收、結算、倉儲、信息發布、風險控制、市場管理等業務規則與各項規章制度；

　�。ㄈ┓煞ㄒ幰幎ǖ钠渌氊�。

　　第十二條市場經營者應當公開業務規則和規章制度。制定、修改和變更業務規則和規章制度，應當在合理時間內提前公示。

　　第十三條商品現貨市場應當制定應急預案。出現異常情況時，應當及時采取有效措施，防止出現市場風險。

　　第十四條市場經營者應當采取合同約束、系統控制、強化內部管理等措施，加強資金管理力度。

　　市場經營者不得以任何形式侵占或挪用交易者的資金。

　　第十五條鼓勵商品現貨市場創新流通方式，降低交易成本；建設節能環保、綠色低碳市場。

　　第十六條鼓勵商品現貨市場采用現代信息化技術，建立互聯網交易平臺，開展電子商務。

　　第十七條市場經營者應當建立完善商品信息發布制度，公布交易商品的名稱、數量、質量、規格、產地等相關信息，保證信息的真實、準確，不得發布虛假信息。

　　第十八條采用現代信息化技術開展交易活動的，市場經營者應當實時記錄商品倉儲、交易、交收、結算、支付等相關信息，采取措施保證相關信息的完整和安全，并保存五年以上。

　　第十九條市場經營者不得擅自篡改、銷毀相關信息和資料。

　　第四章　監督管理

　　第二十條縣級以上人民政府商務主管部門負責本行政區域內的商品現貨市場的行業管理，并按照要求及時報送行業發展規劃和其他具體措施。

　　中國人民銀行分支機構依據職責負責轄區內商品現貨市場交易涉及的金融機構和支付機構的監督管理工作。

　　國務院期貨監督管理機構派出機構負責商品現貨市場非法期貨交易活動的認定等工作。

　　第二十一條市場經營者應當根據相關部門的要求報送有關經營信息與資料。

　　第二十二條縣級以上人民政府商務主管部門應當根據本地實際情況，建立完善各項工作制度。必要時應及時將有關情況報告上級商務主管部門和本級人民政府。

　　第五章　法律責任

　　第二十三條市場經營者違反第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十七條、第十八條、第十九條、第二十一條規定，由縣級以上商務主管部門會同有關部門責令改正。逾期不改的，處一萬元以上三萬元以下罰款。

　　第二十四條市場經營者違反第八條、第十條規定和《期貨交易管理條例》的，依法予以處理。

　　第二十五條有關行政管理部門工作人員在市場監督管理工作中，玩忽職守、濫用職權、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第六章　附　則

　　第二十六條本規定自2014年1月1日起施行。

消費金融公司試點管理辦法

中國銀行業監督管理委員會

中國銀監令

２０１３年第２號

《消費金融公司試點管理辦法》已經中國銀監會２０１３年第１８次主席會議通過�，F予公布，自２０１４年１月１日起施行。

中國銀監會主席尚福林

２０１３年１１月１４日

消費金融公司試點管理辦法

第一章總則

第一條為促進消費金融業務發展，規范消費金融公司的經營行為，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規，制定本辦法。

第二條本辦法所稱消費金融公司，是指經銀監會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

第三條本辦法所稱消費貸款是指消費金融公司向借款人發放的以消費（不包括購買房屋和汽車）為目的的貸款。

第四條消費金融公司名稱中應當標明“消費金融”字樣。未經銀監會批準，任何機構不得在名稱中使用“消費金融”字樣。

第五條銀行業監督管理機構依法對消費金融公司及其業務活動實施監督管理。

第二章設立、變更與終止

第六條申請設立消費金融公司應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監會規定的公司章程；

（二）有符合規定條件的出資人；

（三）有符合本辦法規定的最低限額的注冊資本；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業務的合格從業人員；

（五）建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理制度，具備與業務經營相適應的管理信息系統；

（六）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施；

（七）銀監會規定的其他審慎性條件。

第七條消費金融公司的出資人應當為中國境內外依法設立的企業法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數額最多并且出資額不低于擬設消費金融公司全部股本３０％的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。

前款所稱主要出資人須為境內外金融機構或主營業務為提供適合消費貸款業務產品的境內非金融企業。

第八條金融機構作為消費金融公司主要出資人，應當具備下列條件：

（一）具有５年以上消費金融領域的從業經驗；

（二）最近１年年末總資產不低于６００億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）；

（三）財務狀況良好，最近２個會計年度連續盈利（合并會計報表口徑）；

（四）信譽良好，最近２年內無重大違法違規經營記錄；

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）承諾５年內不轉讓所持有的消費金融公司股權（銀行業監督管理機構依法責令轉讓的除外），并在擬設公司章程中載明；

（七）具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理制度；

（八）滿足住所地國家（地區）監管當局的審慎監管指標要求；

（九）境外金融機構應當在中國境內設立代表處２年以上，或已設有分支機構，對中國市場有充分的分析和研究，所在國家或地區金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制；

（十）銀監會規定的其他審慎性條件。

金融機構作為消費金融公司一般出資人，除應當具備第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）項規定的條件外，還應當具備注冊資本不低于３億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。

第九條非金融企業作為消費金融公司主要出資人，應當具備下列條件：

（一）最近１年營業收入不低于３００億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會計報表口徑）；

（二）最近１年年末凈資產不低于資產總額的３０％（合并會計報表口徑）；

（三）財務狀況良好，最近２個會計年度連續盈利（合并會計報表口徑）；

（四）信譽良好，最近２年內無重大違法違規經營記錄；

（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）承諾５年內不轉讓所持有的消費金融公司股權（銀行業監督管理機構依法責令轉讓的除外），并在擬設公司章程中載明；

（七）銀監會規定的其他審慎性條件。

非金融企業作為消費金融公司一般出資人，應當具備第（二）、（三）、（四）、（五）、（六）項規定的條件。

第十條消費金融公司主要出資人可以在消費金融公司章程中約定，在消費金融公司出現支付困難時，給予流動性支持；當經營失敗導致損失侵蝕資本時，及時補足資本金。

第十一條消費金融公司至少應當有１名具備５年以上消費金融業務管理和風險控制經驗，并且出資比例不低于擬設消費金融公司全部股本１５％的出資人。

第十二條消費金融公司的注冊資本應當為一次性實繳貨幣資本，最低限額為３億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

銀監會根據消費金融業務的發展情況及審慎監管需要，可以調整注冊資本的最低限額。

第十三條消費金融公司根據業務發展的需要，經銀監會批準，可以設立分支機構。設立分支機構的具體條件由銀監會另行制定。

第十四條消費金融公司董事和高級管理人員實行任職資格核準制度。

第十五條消費金融公司有下列變更事項之一的，應當報經銀行業監督管理機構批準：

（一）變更公司名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更股權或調整股權結構；

（四）變更公司住所或營業場所；

（五）修改公司章程；

（六）變更董事和高級管理人員；

（七）調整業務范圍；

（八）改變組織形式；

（九）合并或分立；

（十）銀監會規定的其他變更事項。

第十六條消費金融公司有下列情況之一的，經銀監會批準后可以解散：

（一）公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；

（二）公司章程規定的權力機構決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）其他法定事由。

第十七條消費金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產而終止的，其清算事宜按照國家有關法律法規辦理。

第十八條消費金融公司設立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準的行政許可程序，按照銀監會相關規定執行。

第十九條消費金融公司設立、變更及業務經營過程中涉及外匯管理事項的，應當遵守國家外匯管理有關規定。

第三章業務范圍及經營規則

第二十條經銀監會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業務：

（一）發放個人消費貸款；

（二）接受股東境內子公司及境內股東的存款；

（三）向境內金融機構借款；

（四）經批準發行金融債券；

（五）境內同業拆借；

（六）與消費金融相關的咨詢、代理業務；

（七）代理銷售與消費貸款相關的保險產品；

（八）固定收益類證券投資業務；

（九）經銀監會批準的其他業務。

第二十一條消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣２０萬元。

第四章監督管理

第二十二條消費金融公司應當按照銀監會有關規定，建立健全公司治理架構和內部控制制度，制定業務經營規則，建立全面有效的風險管理體系。

第二十三條消費金融公司應當遵守下列監管指標要求：

（一）資本充足率不低于銀監會有關監管要求；

（二）同業拆入資金余額不高于資本凈額的１００％；

（三）資產損失準備充足率不低于１００％；

（四）投資余額不高于資本凈額的２０％。

有關監管指標的計算方法遵照銀監會非現場監管報表指標體系的有關規定。銀監會視審慎監管需要可以對上述指標做出適當調整。

第二十四條消費金融公司應當按照有關規定建立審慎的資產損失準備制度，及時足額計提資產損失準備。未提足準備的，不得進行利潤分配。

第二十五條消費金融公司應當建立消費貸款利率的風險定價機制，根據資金成本、風險成本、資本回報要求及市場價格等因素，在法律法規允許的范圍內，制定消費貸款的利率水平，確保定價能夠全面覆蓋風險。

第二十六條消費金融公司應當建立有效的風險管理體系和可靠的業務操作流程，充分識別虛假的申請信息，防止欺詐行為。

第二十七條消費金融公司如有業務外包需要，應當制定與業務外包相關的政策和管理制度，包括業務外包的決策程序、對外包方的評價和管理、控制業務信息保密性和安全性的措施和應急計劃等。

消費金融公司簽署業務外包協議前應當向銀行業監督管理機構報告業務外包的主要風險及相應的風險規避措施等。

消費金融公司不得將與貸款決策和風險控制核心技術密切相關的業務外包。

第二十八條消費金融公司應當按規定編制并報送會計報表及銀行業監督管理機構要求的其他報表。

第二十九條消費金融公司應當建立定期外部審計制度，并在每個會計年度結束后的４個月內，將經法定代表人簽名確認的年度審計報告報送銀行業監督管理機構。

第三十條消費金融公司應當接受依法進行的監督檢查，不得拒絕、阻礙。銀行業監督管理機構在必要時可以委托會計師事務所對消費金融公司的經營狀況、財務狀況、風險狀況、內部控制制度及執行情況等進行審計。

第三十一條消費金融公司對借款人所提供的個人信息負有保密義務，不得隨意對外泄露。

第三十二條借款人未按合同約定歸還貸款本息的，消費金融公司應當采取合法的方式進行催收，不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當手段。

第三十三條消費金融公司應當按照法律法規和銀監會有關監管要求做好金融消費者權益保護工作，業務辦理應當遵循公開透明原則，充分履行告知義務，使借款人明確了解貸款金額、期限、價格、還款方式等內容，并在合同中載明。

第三十四條消費金融公司違反本辦法規定的，銀行業監督管理機構可以責令限期整改；逾期未整改的，或者其行為嚴重危及消費金融公司的穩健運行、損害客戶合法權益的，銀行業監督管理機構可以區別情形，依照《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律法規，采取暫停業務、限制股東權利等監管措施。

第三十五條消費金融公司已經或者可能發生信用危機、嚴重影響客戶合法權益的，銀監會可以依法對其實行接管或者促成機構重組。消費金融公司有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監會有權予以撤銷。

第五章附則

第三十六條香港、澳門和臺灣地區的出資人設立消費金融公司適用境外出資人的條件。

第三十七條本辦法中“以上”均含本數或本級。

第三十八條本辦法由銀監會負責解釋。

第三十九條本辦法自２０１４年１月１日起施行，原《消費金融公司試點管理辦法》（中國銀監會令２００９年第３號）同時廢止。

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